Урок № 1. как спланировать инвестиции для себя

Куда лучше вложить рубли под высокий процент с гарантией без рисков: обзор топ-5 лучших банков

Чтобы понять, куда вкладывать капитал, стоит ознакомиться с рейтингом банков, составленным на основе экспертных мнений и отзывов потребителей.

В какой банк лучше вложить средства под гарантированные проценты

Специалисты рекомендуют вкладывать средства в «Тинькофф Банк», «Совкомбанк», «ЮниКредит Банк», УБРиР и «Абсолют Банк». О каждой из этих финансовых организаций стоит рассказать подробнее.

Тинькофф Банк

Отечественный банк, созданный Олегом Тиньковым. На территории РФ нет ни одного отделения, что значит полный переход на дистанционное обслуживание.

Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. руб., максимальная ставка — 7%. Существует возможность пополнения депозита и частичного снятия денег, что прописывается в договоре. Проценты по вкладу подвергаются капитализации или переводятся на отдельный счет.

Совкомбанк

Организация основана в СССР в 1990 г., входит в перечень 20 крупнейших банков страны. Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. руб., максимальная доходность — 7,6% годовых. Право пополнять счет вкладчик имеет, а частично снимать деньги с него — нет.

Прибыль выплачивается по окончании периода. Если расторгнуть договор раньше назначенного срока, проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохранятся.

ЮниКредит Банк

Европейская компания появилась в России больше 15 лет назад. Сегодня это крупнейшее кредитное учреждение в стране с зарубежным капиталом. Ставки по вкладам варьируются от 0,2 до 8,35%. Они зависят от разных факторов: выбранной валюты, срока, суммы и способа начисления дохода. На официальном сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно выбрать подходящий депозит.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР обслуживает клиентов в более 1,5 тыс. филиалов, расположенных в разных регионах России. Ставка достигает 11% годовых, но увеличивается на 1% при открытии депозита через интернет. При этом клиент самостоятельно выбирает, как использовать прибыль: капитализировать или получать на карточный счет.

Еще одно преимущество — это бесплатное подключение к системе интернет-банкинга.

Абсолют Банк

Организация существует на отечественном рынке с 1993 г. Она предлагает открыть вклады с годовым доходом до 8,5% и выплатой по истечении срока договора. К недостаткам относят отсутствие возможности пополнения и частичного снятия, а также минимальный порог в размере 30 тыс. руб.

Куда инвестировать, чтобы получать пассивный доход

Мечта почти каждого обладателя крупной суммы состоит в том, чтобы получать прибыль и при этом самому ничего не делать. Как её достичь? Вот несколько вариантов:

Паевые инвестфонды. Первый, приходящий на ум тип инвестиции, изначально предназначенный для пассивного дохода – вложение в ПИФы. Суть работы паевых инвестиционных фондов состоит в аккумуляции средств относительно мелких вкладчиков с последующей их конвертацией в ценные бумаги с небольшой доходностью.

Участник может получать свою долю прибыли в зависимости от роста котировок акций на фондовой бирже (если, конечно, он будет) или облигаций (с гарантированной прибылью, оговоренной условиями их эмиссии). Есть паевые инвестфонды, зарабатывающие на увеличении биржевых индексов, а также гибридные (спекулирующие и акциями, и облигациями). Быстро зарабатывать на этом вложении обычно не получается, но стабильный ежемесячный доход оно обеспечит.

Доверительное управление. Эти бизнес-структуры обещают более высокий процент ежемесячной прибыли. Принцип таков: инвестор отдаёт деньги управляющему, который заботится о том, чтобы они приносили стабильный доход. Разумеется, трудится он для собственного заработка, который формируется из доли прибыли.

Примеры подобных отношений встречаются на фондовом рынке, в реальном секторе, на валютной бирже Forex и других областях экономики, где необходима гибкость и оперативность реакции на изменения ситуации. Управляющий сам решает, куда вложить деньги, чтобы они работали наиболее эффективно, а потом отчитывается перед инвестором.

Адресная инвестиция. В интернете встречаются предложения предприятий, в которые можно вложить деньги, чтобы заработать. Увеличение оборотного капитала серьёзно повышает рентабельность торгово-закупочных операций (по принципу «больше партия – ниже цена») и на этом строится стимулирование участников. Такое сотрудничество эффективно для получения быстрой прибыли, но оно, как правило, недолговременно.

К недостаткам метода относится также рискованность. В лучшем случае всё сводится к схеме – «скинулись – заработали – разбежались» с хорошим процентом «навара». Идеальная ситуация – когда компаньоны знают друг друга.

Незнакомцы, убедительно уговаривающие выгодно, под большие проценты и на короткий срок одолжить им крупную сумму, могут оказаться мошенниками. Причём такая вероятность тем выше, чем выгоднее предлагаемые ими условия. Страховки в данном случае никакой нет, а кредитуемого бизнесмена порой приходится долго искать, и часто безуспешно. Лучше не рисковать, а вложить деньги под процент в краткосрочный банковский депозит.

В какой банк вложить деньги в 2021 году

Каким бы ни было широким разнообразие финансово-кредитных учреждений, предлагающих инвестировать деньги под высокий процент, а главными среди них все же всегда были (и, очевидно, останутся) коммерческие и государственные банки. В пользу их говорит основной аргумент – надёжность, обусловленная обязательным страхованием вкладов.

Чаще всего граждане несут свои сбережения именно в банки, под проценты, пусть и невысокие, но верные. Условия наиболее известных из них сведены в краткую таблицу:

Полезная таблица для будущего инвестора

Банковские депозиты
Ренессанс-кредит
Предлагает относительно высокие ставки на депозит, до 8,5%. Наибольшей популярностью пользуется депозит «Доходный». Срок вклада от 3 месяцев.
ВТБ24
Максимальная доходность – 7,1%. Есть возможность инвестировать в обезличенные металлические счета, монеты, облигации федерального займа.
Сбербанк
Предлагает множество депозитных программ с разным процентом дохода и сроком вклада. Максимальная ставка 5,6%. Есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет. Доступны вклады в драгметаллы, облигации федерального займа.
Альфа Банк
Предоставлены 3 депозитные программы и 4 варианта накопительных счетов. Максимальная ставка депозита – 6,5%.
Home Credit Bank
Самая высокая ставка – 7,1%. Минимальный вклад – 1000р.
Акции и облигации российских компаний
Газпром
Покупка ценных бумаг газового монополиста возможна в отделении Сбербанка. Цены и условия необходимо уточнять на месте.
Сбербанк
Самые доходные облигации на российском рынке. Купить можно в отделении одноименного банка.
Совкомбанк Б5
Доходность 8,9%. Срок инвестирования – 287 дней.
Уралкалий ОЗР
7,7% дохода сроком на 825 дней.
Роснефть
7,45% дохода на 1813 дней.
МТС
7% на 190 дней.
Почта России
7,3 на 448 дней.
Недвижимость
Domclick.ru
Покупка недвижимости в ипотеку от Сбербанка под 6–8,6% годовых.
I-invest.ru
Эксклюзивные жилые комплексы в Москве. Ипотека от 6%.
Kupavna2018.ru
Жилкомплекс Купавна. Квартиры от 1,38 млн рублей.
Lubercysamolet.ru
Квартиры в Люберцах от 2,5 млн рублей. Ипотека от 6,7%.
Драгоценные металлы
Золотые слитки
Купить можно в Сбербанке и Газпромбанке. Вес слитков в граммах: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000. Цена от 2300 р. за грамм.
Серебро
Сбербанк предлагает слитки весом 50, 100, 250, 500, 1000 грамм. Цена за слиток в 50 грамм – около 1448 рублей. Такие же условия в Газпромбанке.
Платина
Слитки весом 5, 10, 20, 50, 100 грамм. Цена за пятиграммовый – 8785 р. Доступны в Сбербанке и Газпромбанке.
Палладий
Слитки весом 5, 10, 20, 50, 100 грамм. Стоимость наименьшего – 12956р. Купить можно в вышеназванных банках.
Ювелирные украшения и драгоценные камни
Altyngroup.ru
Ювелирный завод, мощности которого расположены в России и Кыргызстане. Основан в 1990 году. Купить можно любые украшения (кольца, цепочки, браслеты) и драгоценные камни (бриллианты).
Diamonds-are-forever.ru
Доступны украшения из золота с бриллиантами, сапфиром, изумрудами, рубинами. Широкий диапазон цен.
Redkiekamni.ru
Магазин, специализирующийся на продаже драгоценных камней. Огромный выбор, цены для любого кармана.
Brilliant.ru
Большой выбор бриллиантов, стоимостью от 10000 рублей до нескольких десятков миллионов.
Антиквариат
Wolmar.ru
Аукцион старинных монет и медалей. Доступны VIP и стандартные торги.
Antikwariat.ru
Известный аукцион. Купить можно практически любой предмет коллекционирования – от марок до автомобилей.
Newauction.ru
Аукцион, на котором продают не только предметы старины, но и современные изделия, например, смартфоны.
Рынок Forex
Alpari
Самый прибыльный ПАММ-счет в 2017 году принес инвесторам 9594% годовых. Недельный доход может составить 14–40%.
FXPro
Есть возможность инвестировать в любые металлы, компании, валюты и природные ресурсы.
InstaForex
Позиционируют себя как брокера №1 в Европе. Предлагают большой выбор инструментов для инвестирования.
Криптовалюта
EXMO
Биржа с более чем миллионом инвесторов с 200 стран мира. Большой выбор криптовалют.
YoBit
На бирже представлены практически все криптовалюты, даже самые новые и неизвестные.
Binance
Биржа из Гонконга. Является хорошим инструментом для пассивного хранения криптовалюты.
Poloniex
Самая известная и авторитетная биржа. Можно не только инвестировать, но и кредитовать трейдеров.
Краудфандинг
Kickstarter.com

Краудфандинг – новое явление для России и СНГ. При инвестировании в стартапы на этих сайтах, будьте внимательны. Большинство проектов платит инвесторам товаром или услугой. А порой, сборы просто благотворительные.
Booomerang.dk
Planeta.ru
Инвестиции в профессиональных игроков в покер
Pokerstrategy.com
Подобная деятельность может показаться рискованной и убыточной, но на самом деле, при должном подходе и хладнокровии, инвестиции могут приносить постоянный доход

Основное внимание необходимо уделить анализу игрока, в которого хотите инвестировать. Обязательно читайте отзывы.
Gipsyteam.ru

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Участие в коммандитном товариществе (товариществе на вере)

Традиционно в России присутствует 3 формы организации бизнеса:

1. ИП;
2. ООО;
3. АО.

Практически забытым и не используемым является форма товарищества на вере. Суть ее заключается в том, что регистрируется юридическое лицо, в состав которого входит 2 группы участников:

• Командисты – лица, вкладывающие свой капитал, но непосредственно не принимающие участия в работе компании;
• Полные товарищи – по сути организационный и оперативно управленческий персонал, который отвечает по обязательствам предприятия всем принадлежащим им имуществом.

Это гибрид ООО, ИП и частного займодавца. Для людей, совершенно незаинтересованных в активных действиях с целью приумножения имеющихся средств, но знакомых с группой активных людей, стремящихся к развитию бизнеса, но не имеющих для этого средств, может являться хорошим способом извлечения ежемесячного пассивного дохода.

Командист рискует вложенными средствами в той мере, в какой рискует инвестор, передающий в доверительное управление свои средства ПИФу или открывая ПАММ-счет, либо заключая договор с брокером на Форексе. Он не имеет права вмешиваться в деятельность компании. Единственная форма воздействия на полных товарищей – выход из состава участников и отозвание вклада.

Рассмотрев ряд способов размещения свободных средств для извлечения пассивного дохода можно сделать вывод: такая форма извлечения пассивного дохода является высоко рискованной, поскольку лишает инвестора возможности вмешиваться в ситуацию. Впрочем, этим грешит большинство способов извлечения пассивного ежемесячного дохода.

Лицо, заранее нацеленное на извлечение средств только за счет их размещения и лишенное рычагов влияния на деятельность компании, использующей его деньги, сильно рискует. Мало рискованные способы извлечения дохода, выгодны только в тех случаях, если они производятся в твердой валюте, не подверженной рискам колебаний российского рубля.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – извечный вопрос, ответ на который каждый находит ответ в силу своего разумения и готовности к риску.

Выгодно ли вкладывать деньги во время кризиса?

Давно замечено, что трудные времена всегда открывают большие возможности для предприимчивых людей. Всё, что ранее, до кризиса, стоило очень дорого, дешевеет, а, следовательно, эти активы имеет смысл приобретать.

Инвестиции окупятся позже, когда ситуация нормализуется, и даже дадут прибыль, измеряемую порой сотнями процентов. Покупать можно то, что представляет собой непреходящие ценности: авторские права, патенты, бренды, произведения искусства, бриллианты, антиквариат, предприятия, концерны – в общем, на что денег хватит.

Также в тяжелые времена популярностью среди физических лиц пользуются краткосрочные инвестиции, позволяющие быстро получить доход. Рассмотрим их подробнее.

Надежные краткосрочные инвестиции

В инвестициях чаще нуждаются проекты, не предполагающие быстрой отдачи. К таковым относятся вложения в фундаментальные исследования, науку, сложные инженерные разработки, энергетику. В противовес им краткосрочные инвестиции предусматривают возврат средств с оговоренными процентами дохода не более чем через год.

Инвестиции на месяц

За столь короткий срок любой реальный банковский годовой процент, поделенный на 12, превращается в очень скромную цифру. Заманчивые предложения бывают, но инвестору необходимо понимать, что платой за возможную прибыль обязательно будет риск.

Если есть желание получить максимальную прибыль за столь короткий период, стоит обратить внимание на перечисленные выше инвестиции на Форексе, в криптовалюту или же испытать удачу, участвуя в хайп-проектах

Инвестиции на 3 месяца

Вклад на 90 дней, при высокой сумме инвестирования, может принести ощутимый доход. Большинство банков, которые представлены выше, практикуют депозиты с трехмесячным сроком. Инвестировав 300000 рублей, можно рассчитывать на доход от 1500 р. Вклад на рынке Forex принесет примерно в два раза больше.

Депозиты на полгода

Примером беспроблемной инвестиции на 6 месяцев могут служить вклады Сбербанка «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Сберегательный сертификат», рассчитанные на срок от 91 дня. Пакеты предусматривают нижние пределы сумм (от тысячи рублей, сотни долларов или евро), при этом годовая ставка колеблется от 2 до 10,5%.

Кроме депозитов, получить хороший доход можно на инвестициях в зерновые и сахар. К примеру, инвестировав средства в сахар осенью, весной можно получить доход в 15–20%. Осуществить подобные операции можно с помощью Forex-брокеров Alpari, FXPro, InstaForex.

Депозиты на год

Двенадцать месяцев считается нормальным сроком инвестирования, и можно рассчитывать на обычные условия, предлагаемые банками. Парадокс в том, что именно годовые вклады, как правило, являются наиболее выгодными. Более длительная перспектива зачастую относится к трудно прогнозируемым периодам.

[4] — Драгметаллы

Куда выгодно вложить деньги физ лицу? За последние годы, как вид инвестиций, приобрела популярность покупка золота. Его можно приобрести в слитках весом от 1 до 1000 г в банке и там же его и хранить, создав специальный счет. Доход инвестора формируется благодаря подорожанию драгметаллов на международном рынке.
Но и платина, и палладий по количеству запросов не отстают. Серебро пользуется чуть меньшей популярностью.
К отрицательным сторонам можно отнести:

• капитал увеличивается медленно.
• нужно правильно определиться со временем приобретения драгоценных металлов, опираясь на мировые события.
• капиталовложение окупит себя через длительный срок.

[10] — Вложение в произведения искусства и антиквариат

Приобретение произведений искусства – удачный способ увеличения своих денежных средств. Правда для этого необходимо хорошо разбираться в нем и посещать различные тематические выставки и мероприятия. Перед покупкой всегда лучше привлечь эксперта, чтобы он мог оценить подлинность произведения.

Выгоднее всего покупать объекты искусства в сложное для страны время, войны и чрезвычайные ситуации.

Наиболее перспективны вложения в:

• картины молодых художников (Clare Price, Louis Fratino, Ben Gooding, Pippa Young, Michael Covello, Олег Доу, Егор Кошелев);
• произведения известных авторов (Малевич К.С., Ротко М., Серов В.А. и др.)
• ПИФы художественных ценностей (закрытый фонд «Атланта Арт», специализирующийся на картинах Брюллова);
• предметы старины;
• драгоценные монеты;
• почтовые марки;
• иконы;
• старинные ювелирные изделия.

[7] — Приобретение ценных бумаг

Куда прибыльно вложить деньги на долгосрочную перспективу? Вложенные средства в такие финансовые инструменты, как ценные бумаги, приносят прибыль не сразу. Основными их разновидностями являются акции, облигации и еврооблигации.

• Акция предполагает внесение пая в капитал компании. Она дает право получать часть дохода и принимать участие в решениях компании.
• Облигация – это долговая ценная бумага. Но её держатель не будет являться совладельцем компании, а станет кредитором. На облигации конкретно указано, сколько её держатель получит по истечении срока её обращения. Если вы не знаете, куда вложить маленькую сумму денег с гарантией возврата, то облигации федерального займа, выпускаемые Минфином РФ, станут надежным выбором. Государство является гарантом выплаты дохода по вложенным инвестициям. Приобрести гособлигации под 8,48% годовых на сумму от 30000 рублей можно в отделениях Сбербанка с зоной обслуживания «Премьер».
• Еврооблигации могут выпускаться государством и различными холдингами не в местной, а иностранной валюте.

Для получения доступа к торгам на фондовым биржам (ММВБ, NYSE Euronext, Лондонская фондовая биржа и др), потребуется заключить договор с брокерской компанией. Посредник предоставит вам программное обеспечение для доступа к аукциону и будет совершать сделки по покупке и продаже ценных бумаг, беря за это комиссию. Сегодня наиболее авторитетны и популярны следующие брокеры:

• «Финансовая группа БКС»
• банк «Открытие»;
• «Сбербанк»
• «ВТБ24»;
• «Финам».

Важные правила инвестирования, советы опытных инвесторов

Инвестируйте только свободные деньги. Казалось бы, с этого совета начинаются большинство подобных публикаций в интернете. Но многие не прислушиваются и вкладывают последние деньги, оставляя себя без средств к существованию, а то и залезая в долги. Чаще всего эти деньги инвестор просто теряет. Происходит это по той причине, что последние деньги страшнее терять. Инвестор пытается перестраховаться, совершает много лишних шагов, в итоге устает от процесса, расслабляется и… ошибается.
Перед тем, как вложиться куда-либо нужно оценить возможные риски и сравнить их с предполагаемой доходностью. Стоит ли рисковать ради получения этой суммы?
Один вид инвестиций редко приносит хороший регулярный доход. Опытные инвесторы предпочитают портфельные вложения, который содержит в себе несколько видов инвестиций. Размер каждой из них определяется по степени риска. Такие инвестиции еще называют вложениями по методу трех корзин. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Планируем инвестиции. Метод трех корзин». 
Чем меньше опыта у инвестора, тем меньше высокорисковых активов должен содержать его портфель. Когда появится больше опыта и знаний, можно перераспределять инвестиции в другом соотношении.
Обеспечить финансовую подушку безопасности. Об этом тоже написано немало, но многие надеются на удачу и первые же свободные деньги вкладывают в инвестиции. Да, возможно удача повернется к инвестору лицом, но может быть и наоборот. 
Вкладываться нужно только в те предприятия и проекты, суть которых предельно ясна инвестору. Только в этом случае он сможет провести качественный анализ возможных рисков.
Сильные эмоции и инвестирование – понятия не совместимые

Здесь важно сохранять холодную голову и трезвый расчет. Нельзя поддаваться панике или наоборот, слишком расслабляться

Все это может привести к потере финансов.
Перед тем, как вложить куда-то деньги, желательно продумать инвестиционную стратегию. 
Часть полученного от инвестиций дохода нужно направлять на реинвестирование. Только в этом случае можно будет говорить о наращивании активов.
Несмотря на то, что в названии статьи упоминается получение ежемесячного дохода, нужно понимать, ни одна инвестиция не может гарантировать 100%-ный доход в одно и то же время. В одни и те же числа можно получать заработную плату, но мы же стремимся к финансовой свободе. Значит нужно выбирать, либо стабильно небольшой доход, либо менее стабильный, но высокий доход.
Когда будущий инвестор накопил определенную сумму для инвестиций, деньги буквально жгут ему карман. Хочется как можно скорее вложить их и как можно скорее получить первый доход. Однако, специалисты советуют не торопиться. Если в данный момент нет подходящих инвестиционных инструментов, лучше немного подождать, чем вложиться куда-то вопреки здравому смыслу.
Почти все инвесторы, перед своим первым вложением денег, изучают массу информации, советуются с профессионалами. И большинство из них практически сразу после первых же инвестиций перестают изучать информацию по вопросу. Это в корне неверно, самообразование не нужно забрасывать. Регулярное обучение поможет перераспределять активы для получения еще большего дохода и минимизировать риски.
Старайтесь сделать свой доход пассивным. С течением времени и увеличением дохода необходимо наладить процесс так, чтобы все работало самостоятельно. В этом случае можно говорить о полном финансовом успехе.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Тема инвестирования вызывает большое количество вопросов как у новичков, так и профессионалов. Ниже представлены ответы на самые распространенные из них.

Вопрос 1: реально ли вложить капитал без риска под 50 процентов на 24 часа?

Чтобы вложить деньги на сутки под 50%, можно прибегнуть к сомнительным способам, сопряженным с высокими рисками. Так, если потратить 1000 руб. на участие в хайпе, через день можно заработать 1500 руб. или потерять все.

Другой способ — инвестировать средства с помощью сервиса микрозайма. Минимальная суточная прибыль в таких компаниях составляет 8%. Это намного меньше нужного уровня доходности, зато инвестор практически не рискует своими деньгами. К другим преимуществам метода относят небольшие вложения, удобство совершения операций, простоту вывода средств. Главное — ответственно подойти к выбору микрофинансовой организации, чтобы избежать убытков.

Вопрос 2: куда вложить небольшие деньги — рубли, чтобы не потерять их?

Хранить деньги в рублях (особенно большие суммы) невыгодно из-за высокой инфляции и девальвации. Чтобы понять, как быстро обесценивается национальная валюта, достаточно проследить за тем, как меняются цены в магазинах на продовольственные и другие товары.

Чтобы не потерять рубли, их нужно инвестировать в зарубежную валюту, ценные бумаги, получение новых знаний и опыта. Правильное вложение денег предотвращает их обесценивание, помогает увеличить капитал и защититься от возможных экономических потрясений. При этом следует избегать распространенных ошибок: принятия решений в нестабильном эмоциональном состоянии, отсутствия предварительного анализа, отказа от обучения и пополнения базы знаний.

Специалисты считают, что сумма 100000 руб. является оптимальной для начала инвестирования. Чтобы минимизировать риски и избежать возможных убытков, ее следует разделить на несколько частей (минимум 3) и вложить в разные инструменты. Это могут быть:

• банковские вклады;
• ценные бумаги;
• интернет-проекты;
• стартапы;
• драгоценные металлы;
• собственный или чужой бизнес, франчайзинг.