Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.

Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной.

Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

Как узнать, есть ли у человека кредит в Украине?

Способ №1 — заказ кредитной истории

• есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
• как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
• были ли начислены штрафы или пени;
• кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям. Однако за эту услугу придется заплатить

Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 — через мобильное приложение на смартфоне

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 — обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий. Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части. Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией

И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Где и как проверить КИ

Как проверить свою кредитную историю? Обладая данными о местонахождении досье с КИ, его можно востребовать:

• в офисе БКИ;
• у официальных партнеров Бюро;
• в офисах крупных банков;
• салонах «Евросети»;
• нотариальных конторах;
• через почту РФ.

Возможны следующие способы:

• с помощью интернета;
• используя почтовую связь;
• во время личного посещения банков, МФО, Бюро КИ и их партнеров.

Для получения данных из досье существуют общие положения, которые следует соблюдать:

• всегда, при личном обращении, предъявляется документ, подтверждающий личность;
• необходимо знание кода доступа к досье;
• требуется регистрация и авторизация на сайтах, предоставляющих КИ в онлайн-режиме.

Через интернет

Как бесплатно проверить кредитную историю в интернете? При помощи онлайн-сервиса досье можно получить без оплаты только в следующих Бюро КИ:

• НБКИ (nbki.ru);
• Equifax (equifax.ru);
• Объединенное Кредитное бюро (bki-okb.ru);
• Кредитное бюро Русский Стандарт (rs-cb.ru).

Все остальные возможности получения досье в режиме онлайн — платные.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно в режиме онлайн? Обратиться в вышеперечисленные Бюро или к их официальным партнерам:

• Акрин (akrin.ru);
• крупным банкам посредством их систем интернет-банкинга (например, Сбербанк Онлайн).

Механизм получения КИ в онлайн-режиме практически одинаков для всех поставщиков информации. Инструкция приведена ниже.

Наиболее удобный способ получить КИ — с помощью личного кабинета в своем банке. Плюсы:

• нет необходимости регистрации и идентификации;
• возможность списывать оплату комиссионных со счета, открытого здесь же.

Минус один — процедура всегда платная.

В банке

Если нет возможности получить досье с КИ в банке через интернет-банкинг, придется посетить кредитный отдел финансового учреждения лично. Здесь специалист банка попросит оплатить услугу, а затем заполнить заявление-запрос о предоставлении досье и предъявить документы. В течение небольшого промежутка времени история будет получена и распечатана менеджером отдела.

В офисе «Евросеть»

По аналогичной схеме проходит получение досье через офис «Евросети». Здесь также необходимы личное присутствие, наличие паспорта или других подтверждающих личность документов, код субъекта КИ. После оплаты услуги сотрудник фирмы-партнера свяжется с указанными в запросе БКИ и в течение нескольких минут распечатает данные истории или сбросит их на электронную почту.

В Бюро КИ

Получение кредитной истории непосредственно в Бюро КИ возможно через интернет, в ходе личного посещения или же с помощью письменного запроса (телеграммы). Механизм получения КИ онлайн описан выше.

Посещение же офиса требует аналогичных действий, как при получении досье через «Евросеть». Запрос КИ с помощью телеграммы точь-в-точь повторяет действия при запросе кода субъекта кредитной истории. Единственное отличие — необходимо указать код субъекта КИ.

Выбирая способ получения досье с КИ, следует обращать внимание на стоимость услуги. Она может значительно колебаться

Отметим, что в последнее время банки стали все больше уделять внимание рейтингу заемщика (скоринговый балл). Его рассчитывают и предоставляют всего три организации:

• MoneyMan;
• MyCreditStatus;
• MyCreditInfo.

За услугу необходимо платить, предоставляется через интернет.

Обратите внимание

Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос. Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет. Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.

Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.

Как узнать, кто интересовался кредитной историей

Получить эту информацию несложно — нужно лишь проверить собственную кредитную историю. Закон позволяет делать это дважды в год бесплатно, а за деньги — сколько угодно раз.

Кредитные истории большинства россиян хранятся в разных бюро, потому что обычно пользуются услугами разных организаций, которые вправе вносить дополнения в кредитные истории граждан — банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов, поставщиков жилищно-коммунальных услуг, государственных структур и тому подобных. А каждый кредитор, сам выбирает, с каким БКИ заключать договор, на основании которого передаются сведения.

Сведения, в каких БКИ, которых в России в 2019 году аккредитовано 13, хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому если вы не знаете, в каких бюро находится ваша КИ, сначала нужно запросить эти сведения в ЦККИ. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, отправить запрос можно онлайн через сайт Банка России. Узнать код или получить заново, можно в любых банке, кредитном кооперативе, МФО или БКИ, куда надо для этого явиться с паспортом. Через эти же организации можно отправить запрос в ЦККИ на ознакомление со своей кредитной историей — в этом случае код не понадобится, вашу личность подтвердит организация, в которую вы обратитесь, для чего понадобится паспорт. Есть и вариант, который позволяет обойтись без кода — сделать запрос ЦККИ онлайн через портал госуслуг, если есть подтверждённая учётная запись на нём. Подтвердить личность можно также у нотариуса, заверив у него подпись, или на почте с возможностью телеграфной связи, отправив оттуда заверенную телеграмму в адрес ЦККИ.

На сайте ЦККИ приведён полный перечень способов узнать, где хранится ваша кредитная история

Узнав, в каких конкретно бюро хранится ваша история, обращаетесь напрямую в каждое бюро с запросом о её предоставлении. Для этого потребуется подтвердить личность. В 2019 году идентификация субъекта кредитной истории доступна в таких вариантах:

• нотариальным заверением вашей подписи под письменным запросом;
• усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью (ЭЦП), если она у вас есть;
• на почте с возможностью телеграфной связи, отправив в БКИ заверенную телеграмму;
• лично явившись в БКИ, его партнёру в вашем регионе или посреднику, который с ним работает, с паспортом;
• на портале госуслуг, если у вас есть подтверждённая учётная запись на нём, а в конкретном БКИ доступен такой вариант.

В ответ на запрос вы получите собственную кредитную историю. Если обратитесь в бюро лично или онлайн — сразу же. Если направите запрос по почте или телеграммой, до трёх дней уйдёт на его обработку в бюро плюс время на пересылку.

Каждая кредитная история физического лица содержит обязательные разделы. Среди них предусмотрен и тот, где содержатся сведения, кто и когда интересовался вашей КИ. Он и содержит нужную вам информацию.

У каждого БКИ свой вид раздела о запросах кредитной истории, но понять, о чём речь, легко

Узнать, кто интересовался вашей кредитной историей, несложно. Для этого нужно лишь самому запросить её целиком. Отдельно информацию именно об этой её составляющей ни одно БКИ не предоставит. Впрочем, свою кредитную историю в любом случаае желательно регулярно проверять — как в целях профилактики, нет ли в ней ошибок, неточностей или кредитов, которые взяли на ваше имя мошенники, так и перед обращением за очередным займом, чтобы оценить шансы его получить.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

• Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
• Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
• Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
• Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
• СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
• Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP. Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране. Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Проверка кредитной истории

Нередко заемщики задаются вопросом, зачем необходимо проверять свою кредитную историю. Своевременное исполнение финансовых обязательств вовсе не гарантирует формирование положительного рейтинга.

Отчет о своей КИ перед банками необходимо запрашивать в следующих случаях:

1. При наличии действующих или погашенных кредитов. Любой заемщик не застрахован от возникновения просрочки из-за технического сбоя или задержки зачисления денежных средств на ссудный счет.
2. При нарушении платежной дисциплины. Запрос в БКИ позволит оценить шансы на оформление нового займа или кредитки.
3. При планировании отдыха за пределами страны. Если задолженность по финансовым обязательствам превышает 10 тысяч рублей и получено судебное решение для возбуждения исполнительного производства, то ответчику может быть ограничен выезд из России.
4. Для проверки документа на предмет записей о займах, не принадлежащих клиенту. Это распространенная форма мошенничества может возникнуть при утере документов.
5. Для анализа шансов на одобрение кредита на большую сумму или ипотеки.

Сведения об оформлении нового займа передаются в БКИ в течение 10 дней с момента подписания кредитной документации. С 2016 года срок хранения досье составляет 10 лет.

Зачем нужна кредитная история?

Разобравшись с тем, что представляет из себя кредитная история, стоит понять, зачем она нужна. Благодаря ей банки, МФО и КПК могут удостовериться в вас как в надежном заемщике или поручителе/созаемщике, а вы — понять причину отказа или завышенных тарифов на страховые полисы и каршеринговые сервисы.

Помните, что с плохой кредитной историей также уменьшается шанс устроиться на работу. По статистике, каждый пятый россиянин сталкивается с давлением на работе из-за кредитов. Примерно столько же работодателей стремится подстраховаться и узнать как можно больше о новом сотруднике своей компании: был ли у него займ с плохой историей, какая у него история последнего кредита и т.д. Как правило, работодатель не переживает из-за тех, у кого долги составляют меньше 50% дохода.

Помимо этого, благодаря кредитной истории можно проверить, не оформлен ли на ваш паспорт кредит? Такое бывает, если мошенники найдут утерянные вами документы. Также стоит помнить, что в кредитной истории могут допускаться ошибки, благодаря запросу в БКИ можно убедиться, что их там нет.

Например, вы пошли в банк за кредитом, но приходят отказы: один, два, три … Запрашиваете историю и выясняется, что пять лет назад вы были созаемщиком у своего друга. Тот в свое время все погасил, даже вовремя, но по данным его займ числится еще открытым. А все просто: банк не передал в БКИ информацию о полном погашении и закрытии займа. Все это вылилось в отказ в предоставлении кредита уже вам.

В такой ситуации стоит подать заявление в бюро о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. Все перепроверяется, уточняется, и изменение вносится.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:

• титульный раздел — сведения о владельце КИ;
• центральный раздел — информация о закрытых и действующих кредитных обязательствах, в том числе материалы о выплатах, просрочках, оставлении заявок на новые займы. Здесь также отображены задолженности сотовому оператору и долги, переданные в ФССП;
• дополнительный раздел — данные о компании, хранящей КИ.

Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.