5 лайфхаков по работе с иис

Какие изменения возможны в следующем году?

Максим Первунин рассказал, что Министерство финансов подготовило законопроект для упрощения порядка получения налоговых вычетов. В частности, Минфин предлагает больше не подавать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. В этом и правда нет смысла, так как ФНС уже владеет всей информацией о налогоплательщике и достаточно лишь его волеизъявления в виде заявления для получения налогового вычета.

В настоящее время Банк России и Правительство РФ разрабатывают новые меры по совершенствованию финансовых инструментов трансформации сбережений в долгосрочные и устойчивые инвестиции. Так, в опубликованной «Концепции совершенствования механизма индивидуального инвестиционного счета для стимулирования долгосрочных инвестиций в Российской Федерации» предлагается введение ИИС третьего типа. Его можно будет открыть одновременно с ИИС первого и второго типов. Согласно тексту Концепции, минимальный срок инвестирования для такого ИИС – 10 лет. По истечении этого периода можно будет выбрать для себя удобный вариант оформления вычета: на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода, или на самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. руб. в год. Также можно будет воспользоваться налоговой льготой на инвестиционный доход.

Сбербанк

Брокерское подразделение крупнейшего российского банка. Естественным образом имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание. Тем не менее, по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. С моей точки зрения, уступает и ВТБ.

Достоинства брокера:

удобный подход к открытию брокерского счета. Можно сделать как через сайт, так и через интернет-банк Сбербанк-онлайн (в т.ч. ИИС);

• наличие информационного ресурса на отдельном сайте «Инвестиции. Доходчиво от Сбербанка». Полезно для новичков. Сервис не дотягивает до аналогичных от БКС или Финам, но его наличие запишу в плюс;
• большое количество отделений, в котором можно лично подписать необходимые документы на открытие счета;
• отсутствие комиссии при перечислении с активного банковского счета в Сбербанке на брокерский счет. Все можно сделать через Сбербанк-Онлайн.

Минусы:

• отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами. Найти некоторые данные найти невозможно, даже скачивая файлы с полным описанием тарифов. Например, размер комиссии за зачисление и перечисление средств с брокерского торгового счета;
• только 2 тарифных плана;
• слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания. Отзывы на smart-lab (внизу). Жалобы на проблемы с выводом денег с торгового счета;
• нет доступа к торгам с иностранными акциями, включая американских эмитентов на Санкт-Петербургской бирже;
• отсутствует сервис аналитической поддержки для широкого круга инвесторов.

Тарифные планы брокера (источник — сайт Сбербанка):

Выбираем брокера для открытия ИИС

Я приведу краткую информацию о наиболее крупных брокерах, которую ниже соберу в таблицу для удобства проведения сравнительного анализа.

БКС

Эта компания, основанная в 1995 году в Новосибирске, является одним из крупнейших российских брокеров. Те, кто привык получать актуальную информацию о фондовом рынке, наверняка знакомы с информационным порталом БКС Экспресс. Этот брокер предоставляет доступ к активам, торгующимся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на международных торговых площадках.

БКС Брокер предлагает своим клиентам различные удобные опции, а именно:

• мобильное приложение;
• банковская карта Visa Platinum;
• возможность перевода дивидендов с ИИС на банковский счет. При этом статус ИИС сохраняется;
• около 40 тарифных планов, разработанных для различных инвестиционных стратегий, с использованием как российских, так и зарубежных активов.

Финам

Компания работает с 1994 года и имеет представительства в разных странах мира, в т.ч. США и Китае.

У Финам имеется учебный центр и информационно-аналитический портал. На остаток по ИИС начисляется 50% от ставки Центробанка. Этот брокер отличается наиболее низкими комиссиями – от 0,0354% за сделку. Есть своя программа лояльности – при открытии счета в банке Финам плата за вывод средств с ИИС не взимается, предлагается льготное кредитование.

Минимальная сумма для открытия ИИС в Финам составляет 30000 руб.

Открытие

Этот брокер с 2010 г. имеет самый высокий статус платежеспособности – AAA, присвоенный Национальным рейтинговым агентством. Про рейтинги кредитоспособности рассказано в статье «Модель Альтмана».

«Открытие» взимает плату за услуги депозитария – 0,01% от среднегодовой стоимости бумаг, а также ежемесячную комиссию брокера в сумме 295 руб., если сумма счета составляет менее 50000 руб.

Брокер предоставляет доступ к российским и иностранным ценным бумагам (через Санкт-Петербургскую биржу), широкий выбор тарифов, программы обучения для начинающих и опытных трейдеров.

Тинькофф инвестиции

Этот «молодой» брокер не ограничивает размер стартового капитала, но взимает довольно высокую комиссию за сделку – 0,3%. Таким образом, Тинькофф – брокер, подходящий для пассивных, консервативных инвесторов.

Поскольку группа компаний Тинькофф отличается тем, что не имеет офисов, довольно сложно получить своевременную информационную поддержку. Такая услуга существует только на самом дорогом тарифном плане – «Премиум».

Этот брокер не предоставляет доступ к иностранным торговым площадкам. Возможно лишь приобрести американские ценные бумаги через Санкт-Петербургскую биржу.

Сбербанк

Брокерское подразделение Сбербанка предоставляет доступ только к отечественным ценным бумагам. Тарифов всего два. Тем не менее открытие ИИС в Сбербанке имеет определенные преимущества:

• большое количество офисов, где можно подать заявку на брокерское обслуживание;
• открыть счет можно дистанционно – через личный кабинет или мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»;
• комиссия за пополнение счета с карты Сбербанка не взимается.

ВТБ

Брокерское подразделение надежного российского банка с государственной поддержкой предоставляет доступ к широкому спектру ценных бумаг, обращающихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

У ВТБ имеется большой выбор структурных продуктов. Правда, большинство из них ориентированы на инвестиции в облигации.

Существует лимит для пополнения счета – 100000 руб. в день. При выводе средств в сумме, превышающей 300000 руб. в месяц, взимается комиссия в размере 0,2%.

АТОН

Этот брокер работает с 1991 года. Открыть ИИС можно с использованием учетной записи на портале «Госуслуги». АТОН работает с ценными бумагами Мосбиржи, а также на внебиржевом рынке. Однако внебиржевые сделки проводятся только с ценными бумагами российских эмитентов. Для получения доступа к иностранным бумагам необходимо заключение отдельного соглашения.

Действует ограничение на проведение операций с бумагами эмитентов, попавших под санкции. Комиссия за сделку составляет от 0,017% до 0,035%. Минимальный взнос – 50000 руб.

Как открыть счет и начать инвестировать?

В прошлом уроке мы уже разобрались в том, что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), и как с его помощью получить налоговый вычет 13% с гарантией от государства. Сейчас немного повторим основное, чтобы двигаться дальше.

Важно соблюдать некоторые условия: вы должны быть налоговым резидентом России и проживать в стране минимум полгода. Вы должны платить налог с официального дохода — 13%

Именно его и вернет вам государство. Открыть счет нужно на три года. Если вы выведете деньги и закроете свой ИИС раньше, то налоговые вычеты можно потерять. Если вы готовы соблюдать все эти правила, остается только открыть ИИС у брокера. У нас, в ITI Capital, это можно сделать удаленно при минимальном количестве формальностей. После того, как счет открыт, можно заводить на него деньги и ждать первого вычета от той суммы, которую вы внесли за год. Для вычета нужно будет подать нужные документы в налоговую.

Максимальный вычет, который можно получить от государства — 52 тысячи рублей в год. Для этого на ваш ИИС нужно внести 400 тысяч рублей за год.

Многие зарабатывают на ИИС именно так, используя его как копилку. Но ваш ИИС может быть намного эффективнее.

Налоговые вычеты по ИИС

Самым главным достоинством индивидуального инвестиционного счета является возможность оформить налоговый вычет. Фактически государство предоставляет два типа вычетов, но воспользоваться можно только одним.

Первый тип вычета имеет литеру А. Инвестор имеет право вернуть 13% от внесенных на инвестиционный счет средств, причем вне зависимости от финансового итога инвестиций. Например, если на счет было внесено 100 тысяч рублей, то вернуть с них можно 13 тысяч. Максимальная сумма вычета – 400 тысяч рублей в год, при том, что пополнить индивидуальный счет можно на 1 млн рублей.

Осуществить возврат с ИИС по типу А можно, если только инвестор уплачивает в бюджет НДФЛ. Например, он официально трудоустроен, и работодатель платит подоходный налог с его зарплаты. При этом максимальный вычет, ограничен также суммой уплаченного НДФЛ.

Разберемся на примере. Инвестор внес 200 тысяч рублей и теперь может получить в виде вычета 26 тысяч рублей. За отчетный год его зарплата составила 150 тысяч рублей, из которых в бюджет было перечислено 19,5 тысяч рублей. Следовательно, он сможет вернуть не все 26 тысяч, а только 19,5 тысяч.

Второй вариант вычета по счету обозначается литерой Б. В соответствии с ним инвестор может быть освобожден от уплаты налога с прибыли, полученной на фондовом или срочном рынке, в том числе:

• с дивидендов;
• купонных выплат;
• курсовой разницы.

Например, инвестор внес на счет 500 тысяч рублей и заработал за год на них 100 тысяч рублей. С полученной суммы ему нужно уплатить налог в 13%, т.е. 13 тысяч рублей. Использование налогового вычета типа Б позволяет избежать уплаты данного фискального взноса.

Тип вычета Б удобно использовать, если инвестор уже осуществляет возврат НДФЛ альтернативным способом, например, оформил имущественный вычет. В таком случае ему фактически уже нечего возвращать из казны.

Для получения любого типа вычета необходимо, чтобы инвест счет функционировал не менее 3 лет. Тем не менее, по типу вычета А возврат можно заявить и раньше – даже в первый год. Это сделано специально, чтобы инвестору не пришлось ждать долгий срок и он почувствовал плюсы ИИС сразу.

Однако если инвестор решит закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше истечение 3-летнего срока, то ему придется вернуть в бюджет уплаченные ему средства, а также компенсировать брокеру все его затраты плюс заплатить пени. Так что, если вы решили использовать вычет типа А, то лучше не закрывать ИИС, пока достаточный срок не пройдет.

Дополнительная информация

ИИС — это счет внутреннего учета , предназначенный для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента-физлица, а также обязательств из договоров, заключенных за счет указанного клиента.Несколько лет назад был принят закон, который вводит это понятие и определяет положительные моменты его использования для инвесторов-физических лиц — № 420-ФЗ от 28 декабря 2013г. :»…абзац третий пункта 12 дополнить предложением следующего содержания: «Финансовый результат по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, открытом в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (далее в настоящей главе — индивидуальный инвестиционный счет), определяется отдельно от финансового результата по иным операциям…»

Тогда же были приняты сопутствующие изменения в Налоговый кодекс «О рынке ценных бумаг».Физлицо может иметь только один ИИС. Этот счет открывается, а потом ведется брокером или управляющим —  профессиональным участником рынка ценных бумаг. Право ведения счета передается договором на брокерское обслуживание или на доверительное управления ценными бумагами. Клиент может перевести на счет только денежные средства, в размере не более 400 тысяч рублей в календарный год.Клиент имеет право по желанию перевести свой ИИС к другому управляющему, вся процедура при этом займет не больше месяца.Введение данного понятия в финансовую практику, призвано повысить инвестиционную активность российских граждан. Особенность и отличие ИИС от обычных инвестиционных счетов физлиц в банках, предназначенных для финансовых сделок с активами на фондовом рынке — это то, что доходы  по ним будут освобождены от налогообложения, кроме того в отношении этих счетов будут применяться и другие   налоговые льготы и вычеты. В этом и состоит идея их применения. Концепция ИИС была разработана НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) еще в 2011 году  для  стимулирования долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке. Теперь она начинает постепенно внедряться в законодательную практику. Некоторые налоговые льготы для инвесторов-физических лиц были введены уже с 2015 года.Инвестиционный налоговый вычет в размере положительного финансового результата (доходы за вычетом расходов), полученного клиентом от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на российском организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ), предусматривается в отношении ценных бумаг, приобретенных после 1 января 2014 года. Но только в том случае, если они будут в собственности физического лица три года и более. Таким образом, этой льготой можно будет воспользоваться не ранее 2017г.Насколько эти счета будут востребованы, в настоящий момент судить сложно. Тем более что в для инвестирования в ценные российские бумаги сейчас не самое лучшее время. В любом случае, решение будет приниматься вместе с консультантами-управляющими, которые только и вправе их открывать для своих клиентов. Высказывается предположение, что в первую очередь их можно будет использовать для покупок на на рынке облигаций, которому до сих сложно было конкурировать с имеющими высокую доходность депозитами, к тому же подкрепленную еще и системой страхования вкладов. Теперь же, с учетом налоговых вычетов, ситуация с доходом по этим направлениям инвестирования может выравняться.

По каким критериям выбирать посредника

Давайте разберемся, на что следует обращать внимание при выборе компании для открытия ИИС

Рейтинг

На официальном сайте Московской биржи каждый месяц публикуется рейтинг брокерских и управляющих компаний по количеству зарегистрированных индивидуальных инвестиционных счетов.

В ТОП попадает 30 компаний. Все они имеют лицензию Центробанка, поскольку к торгам нелицензированных участников не допускают.

Традиционно выбирать рекомендую из верхушки рейтинга. По состоянию на март 2020 года в шестерку лидеров среди брокеров вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Тинькофф.
4. БКС.
5. Открытие.
6. Финам.

В рамках ИИС я работаю с последним, открыть счет у которого оказалось достаточно удобно через портал госуслуг.

На первых строчках среди управляющих компаний:

1. Сбербанк.
2. Открытие.
3. Регион.
4. Альфа-Капитал.
5. ГПБ – УА.

На Мосбирже есть еще один рейтинг – по объему операций на ИИС, где лидерами являются:

1. ФИНАМ.
2. ВТБ.
3. Сбербанк.
4. БКС.
5. Открытие.

Тарифы

В первую очередь нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Размер комиссии за сделку, и предусмотрена ли плата за периоды бездействия.
• Комиссия биржи. Она есть всегда, просто некоторые брокеры уже включают данную статью расходов в тариф.
• Плата за ежемесячное обслуживание и депозитарий.
• Есть ли ограничения по минимальной сумме на счете.

Есть еще пара моментов, на которые новички, как правило, не обращают внимание:

• Доступ к биржам. Как я уже отметил ранее, при желании совершать сделки с иностранными бумагами Вам нужен доступ к Санкт-Петербургской бирже, т.к. только на ней торгуются акции зарубежных компаний. Например, Сбербанк и Промсвязьбанк не предоставляют выход на биржу СПб. Поинтересуйтесь этим моментом заранее.
• Возможность вывода дивидендов и купонов. Если на Ваш инвестиционный счет поступают дивиденды по акциям или купоны по облигациям, это не считается пополнением счета, а значит эти деньги не будут учитываться при возвращении налогового вычета. Если же посредник предоставляет возможность выводить купоны и дивиденды на отдельный счет, то потом их можно будет опять зачислить на ИИС, увеличив тем самым сумму будущего вычета.

Открытие счета

При выборе посредника также можно обратить внимание: предоставляет ли он возможность открытия счета онлайн. Это особенно удобно, когда инвестор проживает в малонаселенном пункте, где нет офисов выбранной компании, или их слишком мало

Кроме того, можно ориентироваться на сервис для торговли: есть ли у брокера или УК мобильное приложение или удобная компьютерная версия специальной программы.

Многие привыкли считаться с опытом уже действующих клиентов компаний. Но не стоит доверять всем отзывам подряд. Из серьезных сервисов, где оставляют свое мнение реальные инвесторы, могу отметить СмартЛаб и Банки.ру.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет

Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС

У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

• если вы инвестируете рублевые средства;
• консервативный подход в инвестициях;
• предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались. В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета. Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;

• возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;
• ограничение по минимальной сумме;
• комиссию с оборота;
• ежемесячную плату;
• качество работы техподдержки. Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
• какие рынки доступны для ИИС. Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
• предлагаемые продукты и условия работы по ним. По этим параметрами наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие — наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС. Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий.

Как заработать на ИИС – советы от практика

Для заработка на инвестиционном счете важно не только правильно выбрать, куда инвестировать ваши финансовые средства, но и определиться со стратегией инвестирования

Выбирайте стратегии, также как и брокера, исходя из соотношения риска и доходности.

Куда можно инвестировать, чтобы зарабатывать на ИИС?

Денежные средства на счете можно инвестировать в покупку:

1. Акций (СПб и Мосбиржа).
2. Облигаций.
3. ETF (фондов, торгуемых на бирже).
4. Фьючерсов.
5. Валюты.

Торги проводятся только на российских фондовых площадках (Мосбиржа или СПб). Выхода на иностранные площадки нет.

Стратегии инвестирования

Стратегии инвестирования – методы, которыми вы будете увеличивать свои доходы по ИИС. Они делятся на консервативные, агрессивные и умеренные.

Консервативная стратегия

Эта тактика подразумевает использование безрисковых стратегий инвестирования с невысокой доходностью. Консервативная стратегия предусматривает вложение 70-80% активов в наименее рискованные инструменты (облигации надежных эмитентов, ETF), а 20-30% инвестор может вложить в рискованные инструменты.

Низкие риски не позволяют рассчитывать на высокую доходность. Она составит примерно 10% годовых.

Умеренно-агрессивная стратегия

Умеренно-агрессивный инвестор готов пойти на более высокие риски, в сравнении с консервативным инвестором, но и ожидает получить более высокую прибыль. Для этого он размещает свои активы в пропорции 50/50 между надежными и рискованными инструментами. Доходность такого портфеля может составлять 15-20% годовых.

Агрессивная стратегия

Агрессивный инвестор готов к достаточно большим «просадкам» по своему счету. Они могут достигать и 30-40% капитала.

Идя на такие риски, инвестор хочет заработать больше, довести свою доходность до 40-50% годовых.

Он вкладывает 70-80% своих активов в рискованные инструменты, а 20-30% – в надежные. Такое распределение денег и активов позволяет контролировать уровень доходов инвестирования.

Как выбрать свою стратегию

Вы должны заранее определиться, к какому типу инвесторов вы относитесь, на какие риски готовы пойти.

Выбор стратегии зависит от того, какой уровень «просадки» вы считаете комфортным, то есть от того, какими суммами вы готовы рисковать и воспринимать их потерю спокойно.

Полезное видео по выбору подходящей стратегии:

Определите свое отношение к риску, на который готовы пойти, и сможете правильно выбрать свою стратегию.

Если вы не готовы к большим рискам и выбираете путь консервативного инвестора, инвестируйте 70-80% своих активов в надежные инструменты, которые будут давать невысокий, но фиксированный доход. Меньшую долю (20-30%) можно разместить в акции.

Это не гарантированный инструмент, цена акций постоянно меняется и зависит от колебаний рынка. Даже если их цена упадет до 50%, потеря этого актива перекроется доходностью, принесенной надежными инструментами инвестирования и общая «просадка» по такому портфелю инвестирования не будет превышена.

Умеренно-агрессивный инвестор распределяет свои активы, вкладывая 50% в защитные инструменты с фиксированной доходностью, а 50% – в рискованные. Если последние упадут, у него остается 50% надежного капитала, которые перекроют часть «падения». Общий портфель не снизится больше, чем на 25%.

Агрессивный инвестор 70-80% размещает в рискованные инструменты. Он готов к высоким рискам. Оставшиеся 20-30% он размещает в защитные проценты, чтобы немного сократить уровень риска.

Если вы начинающий инвестор, и сложно разобраться в работе инструментов инвестирования и выбрать прибыльную стратегию, обратитесь за помощью к финансовому аналитику, который поможет вам подобрать инвестиционный портфель, задаст нужное направление, исходя из соотношения доходности и рисков.

Новости

16.04.2018

Итоги: счетов все больше, лучшие брокеры

По данным Мосбиржи и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) по итогам прошедшего года можно говорить о значительном росте популярности ИИС среди россиян. Объем средств на этих счетах увеличился в двукратном размере и превысил 45 млрд руб.

Самые востребованные брокеры

(на 1 января 2018)- Сбербанк (109,6 тыс. открытых ИИС),- «Финам» (45,3 тыс.),- «ФК Открытие» (41,2 тыс.),- «БКС» (39,1 тыс.),- ВТБ (18,5 тыс.),- «Альфа-Капитал» (10,3 тыс.),- «Атон» (9,7 тыс.)Наиболее популярны у владельцев счетов инвестиции в  в акции российских компаний и ОФЗ. В реже инвестируют в ПИФы, ETF, корпоративные облигации, иностранные акции.

Доходность на практике

По усредненным данным минимальная доходность по счетам составляет более 11% годовых, в основном за счет вложений в ОФЗ.

16.12.2017

Средства на счетах будут застрахованы

Недавно ЦБ выступил с предложением создать систему страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах, аналогичную системе страхования банковских вкладов.Предполагается, что гарантии будут распространяться на средства клиентов в пределах тех же 1,4 млн руб. Формироваться гарантийный фонд будет за счет взносов брокеров и управляющих компаний.Очевидно, что когда эта идея будет воплощена, востребованность ИИС у российских граждан и нерезидентов резко возрастет.По прогнозам экспертов такая система страхования может заработать уже в 2018 году.

26.06.2017

Изменения в законе: теперь 1 млн

Совет Федерации одобрил, а президент Путин подписал измененный закон «О рынке ценных бумаг»

Согласно нововведениям инвестор сможет вносить на свой индивидуальный инвестиционный счет не 400 тыс., а 1 млн рублей в год.Эксперты и профессиональные участники рынка оценивают такое изменение как однозначно положительное, однако обращают внимание, что одновременно не был повышен размер полагающего владельцу счета налогового вычета — он остался на уровне 52 тыс. руб

в год.Это означает, что правительство, готовя новые правила, ставило целью привлечь граждан к открытию ИИС 2-го типа. Теперь для владельцев счетов типа «Б», которые более активно и порой рискованно работают с финансовыми инструментами, покупают и продают активы в расчете на извлечение из сделок прибыли, открываются более широкие возможности благодаря тому, что на счете будет больше средств. Изменения в законе не коснулись обсуждавшейся возможности страхования средств на счете ИИС. В этом отношении клиенты, имеющие такие счета, пока не приравнены к банковским вкладчикам.

В начало