Дебетовые карты с кэшбэком

Карта с кэшбэком ЮMoney

Дебетовая карта ЮMoney привязывается к вашему кошельку ЮMoney. Она позволяет получать до 5% кэшбэка баллами в категории месяца. В дальнейшем эти баллы можно будет использовать по своему усмотрению.

За оформление карты Юмани вам нужно заплатить всего один раз — 1 рубль за 3 года (столько действует карта). Платы за обслуживание нет, каких-то подводных камней — тоже.

Другие условия карты Яндекс.Деньги:

• Пополнение через Сбербанк, Связной и Евросеть без комиссии;
• Платежи без комиссии;
• Снятие наличных до 10 000 руб/мес. без комиссии (необходимо пройти идентификацию);
• Снятие наличных при превышении лимитов с комиссией 3%, минимум 100 руб;
• Переводы на другую карты или электронный кошелек — комиссия 3%, минимум 100 руб;
• Кэшбэк 5% за каждый пятый платеж;
• Возможность подключить пакет «Мультивалютные карты» за 90 руб/мес;
• Возможность снимать наличные в другой валюте, если подключен пакет «Мультивалютные карты»;

После оформления карта будет доставлена в указанное вами почтовое отделение. Еще можно заказать курьерскую доставку за 499 рублей в Москве, Питере и 15 других крупных городах.

Суть функции

После оплаты товаров вам перечисляется процент от общей суммы покупки. Услуга бывает универсальной, распространяющейся на любые траты, или касающейся заведений некоторых категорий. В основном это популярные сети кафе, супермаркеты, АЗС, магазины одежды и обуви. Приобретая что-либо у них, вы можете вернуть максимально доступные 10 %. В ином случае, кэшбек составляет 1-5 %.

Эта опция имеет ряд характерных черт:

• Начисления происходят только за операции, совершенные безналичным расчетом;
• Возврат не осуществляется при снятии денег в банкоматах;
• Накопления могут быть списаны, если клиент пропускает обязательные платежи;
• Многие предложения позволяют собирать баллы/бонусы.

а) Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком и процентом — Tinkoff Black

Карта кэшбэк с 14 лет на дом, бесплатно, без походов в офис:

Вы уже слышали о инновационном «ТИНЬКОФФ БАНКЕ» он предлагает очень замечательные условия по кэшбэк карте Tinkoff Black. Кроме многих других преимуществ Tinkoff Black, это ещё — Тинькофф карта с кэшбеком дебетовая с 14 лет и с % на остаток.

Кэшбэк самый выгодный по карте составит в определенных магазинах значительно больше, вплоть до 30%. Плюс к этому, на оставшиеся финансы начисляется 5%, если вы совершаете покупок, не менее чем на 3000 руб. за расчетный период (месяц). Согласитесь, что потратить за месяц 3000 — не проблема!

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком — БЛЭК позволяет снимать наличку:

√  влюбых банкоматах мира;√ без единого процента, если снимаете не менее 3000 рублей;√ переводы на счета сторонних банков, абсолютно бесплатны;√ + ежемесячные переводы до 20000 руб. на любые карточки, тех же, сторонних банков, в том числе других стран.

• карта кэшбэк, которую можно получить в 14 лет;
• 4,5% годовых на остаток средств на карте;
• до 30% самый выгодный кэшбэк при покупках любимых местах;
• бесплатная доставка курьером;

√ все ваши деньги в банке Тинькофф застрахованы государством.

Ну, а если на вашей карте потом будет лежать от 30 000 руб, как не снимаемый остаток, то обслуживание этой карты кэшбэк: карты с подарком, будет ВСЕГДА абсолютно бесплатным.

Действительно, эта карта на данный момент предоставляет очень выгодные условия, убедитесь в этом сами.

На нашем сайте мы уже писали, как можно заработать, если открыть ТИНЬКОФФ Блэк и Тинькофф Платинум. Также имея ТИНЬКОФФ Блэк, вы сможете заставить деньги работатьна вас, делая правильные инвестиции. Это гораздо выгоднее, чем вклад в банке.

Подарочная карта кэшбэк — карта кэшбэк с 14 лет, Тинькофф Блэк сейчас пользуется большим спросом. Почему мы отмечаем Блэк как подарочную, потому что она несет с собой много подарков, читайте об этом чуть ниже.

Еще одно преимущество Тинькофф Банка в том, что вам не нужно ехать или идти в банк, чтобы получить свои карточки, так как представитель банка (курьер) доставит вам ее куда пожелаете: домой, на место работы, место отдыха в самое удобное для вас время.

Напомним о приятных подарках:

Итак, можно с легкостью, , которую привезёт  курьер и, получив, протестировать её. Если вам что-то не понравится (в чём мы сильно сомневаемся), то закрыть карточку можно без всяких потерь или перевестись на абсолютно бесплатный тариф 6.2. — секрет о которых не советуют говорить представителям банка, с помощью этой статьи ⇓ жмите кнопку

Карта Тинькофф Блэк, кроме кэшбэка на разные покупки от 1 до 20 процентов, даёт ещё возможность  нескольких видов доходов. В  банке Tinkoff есть еше очень много разнообразных выгодных предложений, к примеру прибыльные кредит карты кэшбэк — карты кэшбэк и для тех, кто регулярно покупает безналичным способом, для тех, кто часто летает, пользуется услугами АЗС… В общем,  смотрите далее. ⇓

Газпромбанк — «Умная карта» Visa Gold с кэшбэк — Кэшбэк или мили на выбор

Газпромбанк
Цб РФ № 354 от 29.12.2014 г.

Visa

% на остаток — от 5,5 до 8,5% в год

Проценты на остаток начисляются по накопительному счету «Управляй процентом»

• 5.5% базовая ставка при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн руб. (включительно)
• До 8% годовых для новых клиентов в первые два месяца 

Накопительный счет «Трать и копи»

• До 8,5% годовых для новых клиентов в первые три месяца

  • Траты от 50 000₽ — 8,5%
  • 15 000 — 49 999₽ — 8%
  • Без покупок — 6,5%
• 7% с 4 месяца для новых и с 1 месяца других клиентов
  • Траты от 50 000₽ — 7%
  • 15 000 — 49 999₽ — 6,5%
  • Без покупок — 5%

Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении.

• Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены
• Проценты выплачиваются ежемесячно.

Кэшбэк — от 1 до 10%

Кэшбэк за покупки:

• 10% От 75 000 руб. в категории максимальных трат
• 5% от 30 000 руб. в категории максимальных трат
• 3% от 5 000 руб. в категории максимальных трат
• 1% на все остальное

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 руб. покупки.  

Кэшбэк в милях:

• От 5 000 до 30 000 руб. 1 миля за каждые 100 руб.
• От 30 000 до 75 000 руб. 2 мили за каждые 100 руб.
• От 75 000 руб. 4 мили за каждые 100 руб.

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»

• 6 миль за каждые 100 руб. за бронь отеля
• 2 мили за каждые 100 руб. за покупку авиабилетов
• 5 миль за каждые 100 руб. за покупку ж/д билетов
• 4 мили за каждые 100 руб. за бронирование автомобиля

Стоимость — Бесплатно

Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты

Снятие без % — до 100 000 руб.

Снятие наличных:

• Без комиссии — в банкоматах Газпромбанка
• Без комиссии — в других банкоматах 3 раза в месяц в пределах 100 000 руб.
• Далее 1,5% (мин. 200 руб.)

Лимит снятия наличных:

• 200 000 руб./сут.
• 1 500 000 руб./мес.

Доставка — Да

Выпуск — 0 руб.

Выпуск/Перевыпуск бесплатно

Ответы на популярные вопросы

Что такое кэшбэк?

Если говорить простым языком, то cashback представляет собой услугу по возврату определённого процента от покупки товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов.

Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%. Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся на абсолютно любую покупку.

У какой карты самый большой кэшбэк?

Из нашей подборки самый большой кэшбэк за покупки в категориях начисляется по дебетовой Умной карте от Газпромбанка. При выполнении условий для начисления максимального кэшбэка этот банк возвращает до 10% за покупки в спецкатегориях. Конечно, есть и Тинькофф Банк, который обещает от 2 до 15% в зависимости от предложенных категорий, но максимальная величина возврата попадается редко.

Если выбирать карту с самым высоким кэшбэком за любые покупки, то стоит рассмотреть дебетовку «Прибыль» от Уралсиб или Opencard от банка Открытие. По этим картам можно получить возврат в 3% и 2,5% соответственно за любые безналичные траты.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 8% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

б) Кредитная Альфа банк карта с кэшбэком «100 ДНЕЙ БЕЗ%» со снятием наличных

Следующая кредитка-героиня от Альфа банка  «100 ДНЕЙ БЕЗ%». С ней вы можете не только совершать покупки, но и снимать наличные в течении аж 100 дней без единого %!

«100 дней БЕЗ %» (подробности)

В действительности не так уж много банков, предоставляют такой беспроцентный период, в основном у большинства банков он составляет до 60 дней. И еще чудо! С этой карточки вы можете их снимать без процентов, комиссий и штрафов. Доставка карточки бесплатна и может быть совершена сразу на дом или в другое, любое удобное для вас место.

Просто замечательные предложения, особенно, если использовать эти карточки не выходя за 100 дней льготного периода!

Имеются и другие секреты у подобных карт с супер-большим льготным периодом, с  ними можно реально заработать, читайте об этом ⇒ ЗДЕСЬ ⇐

«Карта Возможностей» (ВТБ)

Сколько? 3% на все до 31.12.2020, далее 1,5%.

Как всё работает? Просто расплачиваетесь кредиткой от «ВТБ» и получаете кэшбэк. До конца года вернут 3%, дальше — 1,5%.

Что ещё умеет карта?

• Кредитный лимит — до 110 дней без процентов. Единственное — банк потребует подтвердить доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка доходах за последние 12 мес.);
• Снятие наличных — до 50 000 руб./мес. без комиссии. Правда, проценты на сумму снятия — 34,9% годовых — начинают начисляться с 1-го дня. 
• Бесплатное обслуживание;

Комментарий TheCashBack: предложение неплохое, но и явно не лучшее. Да, это ВТБ. Да, есть кэшбэк 1,5%. Да, дадут рассрочку по платежам до 110 дней. Но минусов тоже хватает — требуют справки, откровенно лукавят про снятие наличных, а кэшбэк по кредитке можно найти и побольше. 

Для кого? Для фанатов ВТБ — и тех, кто не найдет ничего лучше.

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег

Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Все покупки

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

• Бонусные баллы
• Сертификаты и скидки
• Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

• С полной оплатой за обслуживание
• С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
• Бесплатное обслуживание

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

1. Процент кэшбэка
2. Категории начисления
3. Стоимость годового обслуживания
4. Максимальный денежный возврат за месяц
5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

• супермаркеты и магазины,
• АЗС,
• аптеки,

• кафе и рестораны,
• путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней. Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено

По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2020 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

• широкую сеть отделений;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2-х типов – кредитные и дебетовые.

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

• 10% от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях;
• 5% от чеков кафе и ресторанов;
• 1% от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

• получение дохода в размере до 6% на остаток;
• выпуск и оформление без взимания комиссии;
• стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно;
• величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей, если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей.

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

• лимит до 300 000 рублей;
• льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
• начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
• скидки до 15% при расчёте с партнерами кредитной организации;
• кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5% всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6% годовых;
2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30%.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы.

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум. По ней можно занять до 300 000 рублей. Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30%, за остальные покупки – 1%.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва.

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев.

Среди остальных условий можно выделить следующие:

• карта оформляется и обслуживается бесплатно;
• высокая↑ скорость изготовления;
• доставка без взимания платы;
• кэшбэк до 1,5%;
• доход на остаток в размере до 8% годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

Кредитная организация	Название карточного продукта	Размер кэшбэка	Длительность льготного периода
Альфа-Банк	CashBack	До 10%	До 60 дней, в том числе на получение наличных
Тинькофф Банк	Тинькофф Платинум	До 30% по спецпредложениям	До 55 дней
Совкомбанк	Карта рассрочки Халва	До 1,5%	До 12 месяцев в зависимости от магазина

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

Доступная услуга

Этот вид ссуды получить легче, чем крупные потребительские займы. Подайте заявку в отделении банка или на официальном сайте. Организации выставляют к клиентам требования:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие действующего паспорта;
• Стаж работы на актуальном месте от полугода.

Ответ будет зависеть от уровня доходов и финансовой нагрузки, существующей из-за прочих долгов/алиментов/штрафов. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие личность, официальные сведения о заработке, контактные данные — свои и поручителей. Объяснять причину обращения не потребуется.

Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»

Тип карты: Mastercard World.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

По карте банка «Тинькофф» начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы.

Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:

• 10% — покупки на АЗС и покупка любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — покупка автозапчастей, оплата автоуслуг, парковки и штрафов.

МСС-коды операций повышенного кешбэка:

• в категории «Топливо»: 5172, 5541, 5542, 5983;
• в категории «Автоуслуги»: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3391, 3393, 3395, 3399, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

К сожалению, банк не обошелся без дополнительных требований: для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.

МСС-коды операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Всего в месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также в «Тинькофф Страховании». Минимальный остаток баллов для компенсации — 1 000 баллов.

Курс обмена баллов:

• категория «Автоуслуги»: 1 бонус = 1 рубль;
• категория «Топливо»: 1,5 бонуса = 1 рубль.

Выпуск карты бесплатный, комиссия за ежемесячное обслуживание — 299 рублей. Плата за обслуживание не взимается при наличии кредита, выданного на карточный счет, или при неснижаемом остатке в размере не менее 50 000 рублей в месяц.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• «Тинькофф» бесплатно доставляет карты почти во все регионы РФ.

Минусы

• Для получения повышенного кешбэка за оплату на АЗС нужно тратить на другие покупки вдвое больше.
• Бонусные рубли можно использовать только для компенсации покупок из категории транспортных расходов.

Как выбрать карту с кэшбэком в 2021 году?

При выборе или для начала стоит обратить внимание на основные условия договора. Сюда относится стоимость годового обслуживания, годовая процентная ставка, штрафы в случае просрочки кредита и т.д

Карта не должна быть убыточной даже в случае, если владелец не пользуется кэшбэком. Дальше мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком, но сначала – важные советы, как выбрать правильный продукт.

Что касается самой опции возврата средств, здесь важны такие критерии:

Процент возврата. В попытках привлечь потребителей банки пытаются выпустить продукты, привлекательнее, чем у конкурентов. Отсюда одни предложения выгоднее других. Естественно, пользователей привлекает самый высокий процент, но здесь важен следующий пункт.

Категории товаров, по которым предоставляют скидку. На карте банка с функцией кэшбэка может быть обозначен возврат до 20% и выше. Но если почитать условия, часто оказывается, что это распространяется только на спорттовары или походы в кино. Больше всего денег любой потребитель тратит на продукты питания, поэтому будет выгоднее, если скидка предоставляется именно по этой категории. Есть программы, по которым кэшбэк предусмотрен только в сети партнеров банка

Обратить внимание на этих партнеров обязательно нужно, так как это могут быть магазины, которых нет поблизости.

Тип возврата. Часть компенсированных средств может попасть на счет в виде денег, а может конвертироваться в баллы

Эти баллы тоже переводятся в деньги, и ими можно будет рассчитаться за покупки. Но важен один момент: соотношение баллов к рублям. Например, за 100 баллов могут дать те же 100 рублей. А могут пересчитать 10 баллов как 1 рубль, тогда вы с сотни получите только 10 рублей.

Как потратить кэшбэк. В большинстве случаев накопленные деньги можно потратить на любые покупки. Владелец кредитки при оплате на кассе говорит об оплате бонусами или переводит баллы через интернет-банкинг. Но в момент оформления пластика обязательно нужно уточнить, где можно потратить «кэш». Так, иногда банки дают хороший кэшбэк за покупки, но умалчивают о том, что рассчитаться баллами можно только в сети партнеров.

Каждый из этих вопросов стоит изучить до момента получения карточки. Задать их можно менеджеру в отделении или по телефону выбранного банка.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

Тип карты: Visa Gold.

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: 0—2 988 рублей.

Кешбэк: от 1% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

Сейчас банк проводит акцию: если оформить «АвтоКарту» до 31 марта 2021 года, ее обслуживание будет бесплатным в течение всего срока действия (действительно для клиентов, не имеющих на момент оформления «АвтоКарты» другой действующей карты банка). Комиссия за обслуживание карты, оформленной после окончания акции, составляет 249 рублей в месяц. Плата не взимается при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за оплату на АЗС, такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта и базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

К категориям АЗС, такси, каршеринга и общественного транспорта, парковок и платных дорог относятся следующие MCC-коды: 4111, 4121, 4131, 4789, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

ЮниКредит Банк не начисляет вознаграждение за операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи, штрафов, пошлин, покупку лотерейных билетов и т. п.

Список МСС-кодов операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9754, 9999.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

В «Пакет водителя» входят следующие услуги:

1. Технические и юридические консультации.
2. Подвоз топлива.
3. Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП/поломке.
4. Оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля.
5. Замена поврежденных колес.
6. Вскрытие двери автомобиля.
7. Запуск двигателя.

Консультироваться можно бесплатно, а вот по другим сервисам есть ограничения. Так, услуги, не относящиеся к консультациям, будут бесплатными, только если в предыдущем месяце по карте были совершены покупки на сумму свыше 10 000 рублей. Доступность и стоимость выездных услуг зависят от местонахождения автомобиля. Обращаться за услугами можно в течение всего срока действия карты, при этом по одному обращению оказывается только одна услуга.

Плюсы

• Возможность бесплатного обслуживания.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.

Итоги

Теперь отдельно рассмотрим карты, наиболее оптимальные для разных целей, ведь у всех таких продуктов есть свои сильные и свои слабые стороны – и выбирать их стоит в зависимости от ваших потребностей и задач. Так что относитесь к этому рейтингу карт с кэшбэком исключительно как к приблизительному ориентиру.

Дебетовые карты с максимальным кэшбэком

Наибольший кэшбэк в среднем в первые месяцы использования – у Сверхкарты+ от Росбанка, там он составляет до 7% на все категории товаров – это самый высокий кэшбэксреди аналогов

Если же говорить про постоянный кэшбэк, то стоит обратить внимание на Дебетовую карту от Райффайзен Банка (до 3,9% на всё) и кредитную карту того же банка (5% на всё).

Лучшие бесплатные карты с кэшбэком

Учтите, что полностью бесплатных карт с кэшбэком практически не бывает – везде есть какие-то условия, вроде неснижаемого остатка или минимальных затрат. Единственной популярной по-настоящему бесплатной картой можно назвать Моментум от Сбербанка

Важно – подключение к нему кэшбэка может занять до 5 дней.

Также обратите внимание на Яндекс.Деньги и Кукуруза.

Лучшие карты с кэшбэком за отели

Для путешествий лучше воспользоваться или картами, которые дают возможность получить сертификаты OZON.Travel (например, Сбербанк или Уралсиб), или специализированными картами путешествий. Например, Travel-карта от Открытия позволяет возвращать до 4% от покупок – и тратить их на гостиницы, это самый выгодный кэшбэк в такой категории.

Максимальный кэшбэк за путешествия

Одной из лучших кэшбэк-карт для путешествий является карта Уралсиба с подключенным пакетом услуг «Турбо». Она даёт:

• Повышенный возврат средств за сертификаты OZON.travel.
• Бронирование гостиниц, авиа и жд-билетов.
• Бесплатная страховка при выезде за рубеж до 30 000 евро.
• Бесплатно 2 прохода в год в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС

Лучшими вариантами для возврата средств при приобретении бензина будут:

• Карта от Альфа-Банка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Мульткарта ВТБ с возвратом до 10% от покупок на АЗС.
• Дебетовая карта Сбербанка с возвратом до 10% от покупок на АЗС.

Лучшие карты с кэшбэком на все покупки

Если вы хотите взять универсальный продукт, то оптимальнее всего будет Дебетовая карта от Райффайзен Банка – до 3,9% на все виды покупок

Если вам удобны кредитные карты, то обратите внимание на Кредитную карту того же банка – там кэшбэк до 5%.

Лучший кэшбэк за оплату мобильной связи

Если вы собираетесь брать карту для частой оплаты мобильной связи, берите продукты самих мобильных операторов (Билайн, МТС и так далее). Зачастую они делят счёт со счётом вашего мобильного телефона, потому вы можете просто кидать деньги на карту, получать хороший кэшбэк и параллельно всегда иметь средства на сотовом.