Финансовая грамотность: как не потратить всю зарплату и заработать больше

Примеры финансовой грамотности

Неграмотный:

• Нет накоплений и не планирует их завести.
• Не ставит финансовые цели и не составляет план.
• Берёт деньги в долг, не задумываясь о процентах и стратегии погашения.
• Тратит все средства, которые получает.
• Не инвестирует, не пытается сохранить или приумножить капитал.
• Хранит деньги «под подушкой», а не в банке или инвестиционных активах.
• Не реструктурирует кредиты.
• Не пользуется страхованием.

Грамотный:

• Имеет финансовые цели с разным горизонтом (от ремонта автомобиля до пенсионных накоплений).
• Контролирует размер задолженностей.
• Корректирует финансовый план.
• Использует кредиты как инструмент увеличения доходов, а не как средство исполнения прихотей.
• Расставляет приоритеты — избавляется от долгов с большими процентами, а потом копит.
• Хранит деньги в инвестиционных инструментах (депозиты, акции, облигации, ETF, ПИФ).
• Реструктурирует кредиты, чтобы избавиться от лишних расходов.
• Страхует имущество и здоровье – неожиданные траты подрывают финансовую обстановку сильнее, чем постоянные мелкие взносы.

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что финансовая грамотность в том, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор

Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих

Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Финансовая грамотность для пенсионеров, школьников и студентов

Учиться никогда не поздно, и никогда не рано. Принято об этом вспоминать в рамках проведения недели, посвященной финансовой грамотности. В 2018 году она проходила в начале апреля и привлекла более 2,5 млн. участников. В это время массово проводятся обучающие серии, мастер-классы, олимпиады и конкурсы. Считаю показательно, что не только можно научиться азам, но и принять участие в олимпиаде, где не просто проявить знания о финансовой грамотности в 3-х этапах, но и получить возможность посетить ключевые финансовые институты страны. Состязание проходит в несколько этапов. Для начала проводятся территориальные конкурсы в 85 субъектах РФ, далее лучшие соревнуются в:

• открытом и закрытом заочном конкурсах;
• в финале.

Такая мотивация — хороший способ привлечь деньги и удачу, научить ребенка со школьной скамьи, где зарабатывать и как тратить накопленные сбережения. Можно независимо от возраста поучаствовать в всероссийском финансовом зачете, который приурочен к недели финансовой грамотности. Для этого нужно пройти тест и получить сертификат с указанием определенного уровня. Вопросы ежегодно обновляются, а тест доступен на finzachet.ru. Подобные теоретически-практические конкурсы проводятся и для студентов сначала в рамках факультета, затем ВУЗа, а потом города или региона.

Современные основы финансовой грамотности должны знать и пенсионеры. Думаю, что если бы работа в этом направлении начала вестись лет 30-35 назад, то такого количества людей, которые не могут прожить на пенсию, было бы на порядок меньше. В странах ЕС финансовая свобода с выходом на заслуженный отдых не прекращается, а скорее только начинается. Для того чтобы бабушки и дедушки больше знали и понимали, было бы хорошо не только помогать им материально, но еще и научить:

• пользоваться пластиковыми картами;
• завести аккаунты в основных ЭПС;
• покупать валюту;
• посоветовать им альтернативные пути заработка, что для активных пенсионеров вполне приемлемо.

Убеждена: полезный опыт нужно перенимать и дополнять его своими знаниями, именно поэтому советую книги по финансовой грамотности от разных авторов. Кто-то из них был на самом дне общества, а затем построил состояние, кто-то получил состояние от родителей и делиться знаниями, как его увеличил. Полезно выбирать книги, в которых описываются финансовые условия разных стран. Не стоит забывать и о привычках успешных людей, с которыми я ближе знакомила вас в своем материале. Одна из них — успешные люди больше склонны к накоплениям и не привыкли тратить все, что заработано.

Подводя итог, отмечу, что для практичной помощи в изучении финансовой грамотности имеется множество сайтов. Они работают по принципу калькулятора: вводите свои доходы, программа рассчитывает, сколько можно потратить, сколько отложить. В дальнейшем такой расчет может стать интуитивным. Рекомендации и советы помогут увеличить источники дохода, показать, где можно больше сэкономить; возможно, стоит не столько меньше тратить, сколько больше зарабатывать и для этого нужно перейти на удаленную работу.

А если не знаете с чего начать — читайте в моей статье. Показательно, что новый материал о финансовой культуре подготовлен именно тогда, когда закончились сроки официальной подачи статистического отчета о финансовой грамотности в оо — 30 октября. Их предоставляют все образовательные организации в электронном виде для анализа работы специалистами Минпросвещения России.

Традиционно желаю вам, чтобы знания, навыки и умения позволили жить так, чтобы каждый день был в радость.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Можно указать следующие признаки наличия или отсутствия грамотности при распоряжении своими доходами.

Безграмотный способен приобрести негодный кредитный продукт, навязанный ему спонтанным образом. Такие люди участвуют в пирамидах. Признак грамотности — осознать свои возможности и воздержаться от опрометчивых афер.
Малограмотные не получают эффекта прибыли от своих инвестиций, могут сделать ошибку при выборе пенсионных фондов. В это время более правильно — найти нужную экономическую информацию.
Человек может не увидеть своих преимуществ на рынке

Но если инвестировать осторожно, потребуется перечень всех вариантов, которые непременно следует изучить.

Негативным результатом является уменьшение заработка, дохода. Но грамотное лицо находит средства для того, чтобы отложить их на случай непредвиденных обстоятельств. Каждому необходимо накопить теоретические знания в области личных финансов. Ибо неграмотность пагубно отразится на будущей жизни в виде последствий.

Зачем повышать финансовую грамотность?

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

Повышение благосостояния

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

Разумная работа

Есть два противоположных стереотипа. «Нужно много работать, чтобы много зарабатывать» и «Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой». Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

Уменьшение расходов

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

Снижение рисков

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

В поисках финансового Грааля

Не изменено, на пути к финансовому благополучию мы будем совершать ошибки. И это нормально. Не надо бояться ошибок, главное, нужно делать правильные выводы из них и двигаться дальше к своей мечте.

Какие же финансовые ошибки подстерегают нас на пути к благополучию и достатку?

• Игнорируем развитие навыков финансового планирования. Многие начинают вести личный бюджет и через 2-3 месяца бросают это занятие. Уж очень это скучное занятие. А о планировании и говорить не приходится.
• Тратим больше, чем запланировано в бюджете. Нужно не только начать планировать свои траты, но и неукоснительно следовать бюджету, который выделен на каждую статью расходов. Только так можно достичь максимального эффекта от ведения семейного бюджета.
• Используем потребительский кредит на повседневные расходы. Конечно, хочется радовать и баловать себя, покупая хороший телевизор или телефон. Но использовать для этих целей потребительский кредит финансово не выгодно. Ведь за его использование мы платим повышенный процент банку. Лучше начать вести личный или семейный бюджет и планировать свои покупки. Плюс, для этих целей, воспользоваться кредитной картой. Тем более, что на этом можно ещё и заработать. Более подробно о кредитных картах читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне).
• Откладываем начало пенсионных накоплений. Мы хотим жить здесь и сейчас, получать от жизни максимум удовольствий. И стремимся прогнать саму мысль о старости, ведь она навевает угнетающие чувства. Но фокус в том, что чем раньше мы начнем откладывать и инвестировать эти средства, тем меньший объем денег нам будет требоваться каждый месяц на эти цели. Читайте об эффекте сложного процента далее в статье.
• Храним деньги в одном месте. Уже, наверное, все знают, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Тем не менее, многие продолжают держать все свои деньги в одном банке. И не стремятся найти другие инструменты сохранения и приумножения своего капитала.
• Бросаем все на пол пути. Это относится, как к постоянному учету своих ежедневных расходов, так и поиску новых возможностей для открытия инвестиционных программ и создания дополнительных источников дохода.

Не бойтесь перемен

Как уже говорилось, процесс изучения финансовой грамотности – это постоянный процесс, но не стоит зацикливаться на нем.

Время от времени оставляйте свою зону комфорта и применяйте полученные знания на практике, делайте то, чего боитесь. Ведь с практикой приходит опыт, а с ней уверенность и результат.

В завершение статьи ещё раз обобщим, с чего начать изучение финансовой грамотности самостоятельно. Во-первых, изучите финансовую терминологию, чтобы легко понимать ее и общаться на ней. Во-вторых, сформулируйте свои финансовые цели. В-третьих, проанализируйте свои расходы, составьте семейный бюджет и строго выполняйте его. В-четвёртых, регулярно обсуждайте вопросы, относящиеся к бюджету и финансам, со всей семьей. В-пятых, разберитесь в чем отличие между плохим и хорошим кредитом, плохим и хорошим расходом, плохим и хорошим доходом. В-шестых, не прекращайте учиться и совершенствовать свои финансовые знания и навыки. И наконец, анализируете и фильтруйте любую финансовую информацию, особенно перед принятием финансового решения.

4 шага к финансовой мечте

Понятие богатство для каждого человека свое. Кто-то считает, что богатство измеряется количеством денег, которое у него есть. Другие полагают, что богатство измеряется количеством предметов роскоши, которыми они владеют. Поэтому постоянно покупают дорогие автомобили, особняки и прочие предметы роскоши. Мы предлагаем измерять богатство количеством времени, которое вы можете потратить на себя и свою семью, при этом не задумываясь о «хлебе насущном».

Понятие богатства неразрывно связано с понятием финансового благополучия. Финансовое благополучие – это такое состояние в нашей жизни, когда мы можем жить в свое удовольствие и не заботиться о деньгах для удовлетворения своих потребностей. Различают четыре стадии финансового благополучия.

Стадия 1: Финансовая безопасность. На данной стадии мы способны удовлетворить свои базовые потребности и при этом не работая для этого. К таким потребностям можно отнести оплату жилья, минимального набора продуктов питания, пользование общественным транспортом и медицинские услуги, например. Каждый сам в праве определять объем своих базовых потребностей.

На этом же этапе нам нужно сформировать свою «подушку» финансовой безопасности. Размер которой, обычно, равен 3-6 общим месячным расходам.

Стадия 2: Финансовый достаток. На данной стадии мы способны не только покрыть свои базовые потребности, но и позволить немного больше. Например, несколько раз сходить в ресторан или купить понравившуюся одежду. Это все при условии, что мы нигде не работаем.

Стадия 3: Финансовая независимость – данная стадия характеризуется тем, что нам совсем не нужно работать для поддержания текущего образа жизни. То есть, все ваши ежемесячные расходы покрываются вашим пассивным доходом.

Стадия 4: Финансовая свобода – На этой стадии мы не только способны покрыть все свои ежедневные расходы, но у нас ещё остаётся достаточно денег, чтобы позволить себе приобретение предметов роскоши или путешествовать. Жить там, где захотим и как.

Какова ситуация с финансовой грамотностью в Казахстане

Оценить уровень финансовой грамотности в Казахстане сложно, потому что качественных свежих исследований внутри страны нет. На мировом уровне такими исследованиями занимается Организация экономического сотрудничества и развития (Organisation for Economic Cooperation and Development, OECD). Согласно её последнему исследованию в 2016 году, в котором участвовало 51,5 тысяч взрослых (от 18 до 79 лет) из 30 стран мира, лишь 51-54% респондентов достигли минимального показателя финансовой грамотности.

Рейтинговое агентство Standard&Poors, которое занимается аналитикой финансовых рынков, исследовало финансовую грамотность в 2014 году. В исследовании участвовала выборка из 150 тысяч человек из 148 стран. По данным этого исследования показатель финансовой грамотности Казахстана – 40%.

Чтобы определить уровень финансовой грамотности казахстанцев, Нацбанк проводит опрос. Если посмотреть результаты, то кажется, что с финансовой грамотностью у нас все в порядке.

Большинство опрошенных утверждает, что изучает договор предоставления финансовой услуги, исследует условия и выбирает услугу и финансовую организацию в зависимости от них, ведёт бюджет и знает, куда обратиться, если нарушены их права.

Однако на момент написания материала в опросе поучаствовало всего 90 человек: это слишком мало, чтобы делать какие-то выводы. Кроме того, большая часть респондентов – молодёжь, услуги и организации они изучают в интернете на сайтах. А как действует старшее поколение, неизвестно.

Ботагоз Жуманова объяснила: «Если судить по десятибальной шкале, то я бы сказала, что общий уровень финансовый грамотности в Казахстане на уровне тройки. У основной массы населения нет понимания многих финансовых понятий, они не оценивают и не контролируют расходы и доходы, залезают в долги. Люди не отличают кредитные карты от дебетовых. Многие берут кредиты и сравнивают банки только по ставкам, не разбираясь в сути условий. Один из распространённых финансовых инструментов у нас – вкладывать в золото. Некоторые снуют по ломбардам: перепродажу золота они сделали основным источником дохода и инвестируют только в неё. Ситуацию улучшает только повышающаяся цифровая грамотность. Люди ищут выгодные предложения, например на Aliexpress и Alibaba. На распродаже 11 ноября (в «День холостяка» в Китае) казахстанцы сделали 4,5 млн покупок. Есть категории, у которых финансовая грамотность выше. В основном это люди с доходом выше среднего. Они знают, как и куда инвестировать, контролируют расходы, повышают доходы и ориентируются в услугах. Но таких не так много».

Низкая финансовая грамотность и желание получить высокий доход влияют и на то, что люди считают финансовым инструментом инвестиционные (финансовые) пирамиды, онлайн-казино и игровые автоматы.

Финансовые пирамиды обещают быстрый и высокий доход: все приносят деньги, они якобы вкладываются в высокодоходные бумаги. Затем все получают дивиденды и радуются. На самом деле принимать деньги от населения по закону могут только банки второго уровня и «Казпочта» (Национальный оператор почты) на основании выданных лицензий. Никаких лицензий, договоров и правовых документов у финансовых пирамид нет и не может быть: с 2014 года создание финансовой пирамиды вообще является уголовно наказуемым преступлением.

В случае с онлайн-казино и игровыми автоматами ситуация ещё проще: говорят, что они чуть ли не раздают деньги даром. Даже напрягаться не нужно: играй и богатей. Конечно, это так не работает: никто не даст денег просто так, и волшебных денежных водопадов в жизни не бывает. На длительном этапе казино и автоматы всегда в плюсе, а деньги может выиграть только случайный счастливчик, которого определит заложенная программа. Считать это финансовым инструментом, да ещё и высокодоходным никак нельзя. Ботагоз Жуманова объясняет эту ситуацию тем, что у большинства низкая финансовая грамотность сочетается с доверчивостью: «У нас в такси могут предложить купить биткоин по дешёвке. Сетевой маркетинг разрастается: люди вкладываются, и чтобы хоть как-то окупить вложения, всем потом пихают низкокачественные товары».

Ботагоз считает, что очень важно повышать финансовую грамотность не только у взрослых, но и у детей:

Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

Одним из главных факторов успеха в финансах находится в нас самих. Мы не должны быть слишком самоуверенными в своих знаниях и точно понимать, в чем наши слабые и сильные стороны, чтобы работать над ними. Не нужно переоценивать свои знания! Продолжайте учиться!

Итак, мы разобрались кто такой финансово-грамотный человек и что его отличает от обычного человека. Теперь давайте разберемся, как же нам стать финансово-грамотными. С чего же начать изучение самостоятельно этой самой финансовой грамотности?

Для начала давайте определим, что же нам нужно изучить и в чем разобраться. Для повышения своей финансовой грамотности необходимо разобраться в следующих аспектах:

• Нам нужно разобраться, что такое личный или семейный бюджет и как его вести. И самое главное, начать его вести, анализировать и планировать. Более подробно о семейном бюджете читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне);
• Разобраться в основных финансовых терминах, рассмотрели их в статье, и использовать их, как можно чаще, в своей повседневной деятельности;
• Разобраться в налогообложении для физических лиц и как эти знания можно использовать с выгодой для себя.

изучение счетов

1. Книги. Это наиболее доступный и простой способ изучения основ финансовой грамотности. Но он требует времени и усердия. С рекомендуемым списком книг можете ознакомиться далее в статье.
2. Финансовые игры. Это увлекательный способ, который можете использовать вместе с детьми, например. Помимо, приобретения финансовых знаний, вы сможете ещё и укрепить отношения внутри семьи или установить новые контакты.
3. Обучающие курсы и семинары. Применение этого способа позволит существенно сократить время на изучение основ финансовой грамотности и познакомиться с опытом других людей. Но взамен от вас потребуются деньги. Как вы помните, это хороший расход. Рассматривайте его, как инвестицию в себя.
4. Персональные консультации. Это может быть более экономичной альтернативой обучению, и отличным дополнением к пунктам 1 и 3. Так как на консультациях можно прояснить сложные и непонятные моменты.

Получая знания, формируйте в себе полезные финансовые привычки, такие как ведение личного бюджета, создание множественных источников пассивного дохода, формирование своей собственной пенсионной программы, разумное инвестирование и другие.

Повышайте свою личную рентабельность. То есть свою финансовую эффективность. Для этого всего то и надо, что меньше тратить и больше зарабатывать.

По пункту “меньше тратить” поможет ведение семейного бюджета. С его помощью вы легко сможете контролировать свои расходы. И, конечно, не стоит забывать про экономию, как электричества и воды, так и при покупках в магазинах.

Чтобы выполнить пункт “больше зарабатывать”, вы можете:

• Подумать, как можете больше зарабатывать на основной работе;
• Найти подработку;
• Устроиться на вторую работу по совместительству;
• Сменить работу на более высокооплачиваемую;
• Начать собственное дело в свободное от основной работы время;
• Создавать источники пассивного дохода.

Высокий заработок, сам по себе, не может решить все наши финансовые проблемы. Нужно концентрироваться над созданием и увеличением пассивного дохода. Создавая деньги, мы делаем свою жизнь интереснее.

Ученье свет, а не ученье тьма

Как уже говорилось, книги отличный источник финансовых знаний. Ниже представлен список книг, в которых вы найдете много полезной информации по приобретению и развитию нужных финансовых навыков, а также инвестиционного и предпринимательского мышления:

• “Путь к финансовой независимости. Первый миллион” — Шефер Бодо
• “Думай и богатей” — Хилл Наполеон
• «Законы победителей» — Бодо Шефер
• “Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
• “Без наличного аванса” — Роберт Ален
• “Пророчество Богатого Папы” — Роберт Кийосаки
• “Деньги хорошо влияют на женщин” — Бодо Шефер
• «Инвестируй и богатей» — Генриха Эрдмана
•  “Руководство Богатого Папы по инвестированию” — Роберт Кийосаки

Это, далеко, не финальный и исчерпывающий список, но достаточный для начала самостоятельного изучения финансовой грамотности.

источник знаний

Начало обучение финансовой грамотности

Чтобы человек научился планированию трат, ему необходимо получать деньги на так называемые карманные расходы. Начиная с младшего школьного возраста он уже может получать деньги каждую неделю, сумма должна постепенно увеличиваться, а периодичность, с которой она выдается, — меняться.

Если сначала ребенок получает деньги каждую неделю, позже – каждые две недели, то к подростковому возрасту он может довольствоваться «зарплатой» как у взрослого — раз в месяц и растягивать выданную сумму, копить, планировать покупки в соответствии с этим графиком, что убережет его от необдуманных трат. Не стоит давать ребенку взаймы, если он неразумно потратил все за одну неделю. Он должен научиться откладывать, если хочет купить нечто ценное.

Правильно обращение с финансами лучше всего показать на личном опыте. Так, родители могут брать с собой ребенка в магазин за покупками и давать ему список продуктов. Ему можно поручить поиск наиболее выгодных цен, подсчет экономии, и это позволит ему не только поупражняться в устном счете, но и покажет реальную ценность и роль денег в обществе, заставит его серьезно относиться к деньгам, воспитает самостоятельность.

Подборка полезных ресурсов для обучения финансовой грамотности

Знакомить детей с деньгами лучше в игровой форме. Делать это можно с помощью мультиков, курсов, книг, мобильных приложений и игр.

Мультфильмы

Тому, как копить и распределять деньги, посвящен целый цикл детского сериала «Смешарики. Азбука финансовой грамотности» в сериях «Райский остров», «Черный день», «Золотое яблоко», «Золушка».

Смешарики 2D | Азбука финансовой грамотности — ВСЕ СЕРИИ! Сборник

Что такое деньги, как люди расплачивались раньше и что придумали сейчас, как появились бумажные деньги и где их печатают, рассказывают «Фиксики». Серии, которые нужно посмотреть: «Деньги», «История вещей — деньги», «Как делают деньги».

Как планировать расходы дети узнают из мультфильма «Три кота. Поход в магазин». Здесь и о списках продуктов, и о разнообразии товаров, и о правильных приоритетах.

Три кота | Поход в магазин | Серия 10 | Мультфильмы для детей

А вот герои полюбившихся детям «Утиных историй» объясняют, что не стоит терять голову из-за золота (денег), но быть экономным все же нужно.

Курсы и онлайн-уроки

Проходить обучение можно онлайн:

• АзБУкА ДеНеГ;
• Школа финансовой грамотности;
• Школа финансовой грамотности и бизнеса для детей 6–10 лет;
• Умназия, финграмотность;
• Академия финансовой грамотности «Финансовый грамотей».

Книги по обучению финансовой грамотности

Для вашего удобства мы создали две подборки. Первая подборка — для детей, вторая — в помощь родителям.

Для детей:

«Волшебный банкомат», Татьяна Попова, Анастасия Булавкина. Из книги дети узнают, откуда берутся деньги и как их зарабатывают, как люди совершают покупки, зачем планировать бюджет, что такое кредиты и банки. В конце каждой главы есть рекомендация для родителей и практическое задание.

«Пес по имени Мани», Бодо Шефер. В легкой ненавязчивой форме дети знакомятся с основными правилами управления финансами, учатся ставить цели и осуществлять даже самые смелые планы. Узнают, как быть щедрыми и при этом преуспевать.

«Откуда берутся деньги? Энциклопедия для малышей», Елена Ульева

Книга поможет разобраться, почему важно научиться считать деньги и разделять «хочу» и «надо», а также что такое семейная экономика.

«Математика и деньги: покупаем, продаем, меняем», Анна Воронина, Татьяна Воронина, Татьяна Попова. Книга написана для детей 6–8 лет и знакомит их с монетами разного достоинства, набором и разменом денежных знаков и основными правилам финансовой грамотности

Материалы книги можно использовать для занятий в детском саду, школе и дома.

Для учителей/родителей:

• «Дети и деньги», Тимур Мазаев и Елизавета Филоненко. Пособие для обучения детей с четырех лет.
• «Как научить ребенка обращаться с деньгами», Джолайн Годфри. Книга поможет проще говорить с детьми о деньгах и правильно строить коммуникацию о финансах.
• «Финансовая грамотность», Сергей Федин. В книге собрана целая система курсов обучения для детей разных возрастов: 
• 1-часть и 2-я часть. Полезно педагогам.
• «Сделайте ваших детей успешными», Джим Роджерс. Советы, как воспитать успешного инвестора.
• «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Сэмюэль Клейсон. Книга научит понимать и транслировать философию денег.

Приложения

• «Финзнайка 6+» — это бесплатное мобильное приложение, которое помогает повышать уровень финансовой грамотности и в игровой форме рассказывает, что такое деньги.
• СберKids — приложение от «Сбербанка», которое обучает обращению с деньгами и позволяет получить свою первую виртуальную карту.
• «Монеткины» — с помощью этого приложения, можно учиться составлению бюджета.
• Monefy — удобный интерфейс и много категорий трат и доходов, чтобы отслеживать, куда деваются деньги.

Игры

Финансовой грамотности лучше всего обучаться на практике. Но так как экспериментировать с настоящими деньгами и покупками нецелесообразно, в настольных играх-симуляторах вполне.

• CashFlow или «Денежный поток 101» — учит думать, как богатый человек, инвестировать, планировать финансы. Игра создана автором книги «Богатый папа, бедный папа» — Робертом Кийосаки.
• «Монополия» — классика, которая не требует представления
• «Ферма» — учит правильно расставлять приоритеты и накапливать средства. Вместо денег здесь животные на ферме, стада которых можно обменивать на других представителей фауны.
• «Игра в жизнь» — возможность, в прямом смысле, проиграть всю жизнь за одну игру. Решать, поедет ли семья на отдых или купит машину, как заработать и как потратить деньги — все, как в реальности.

Как оценить свою финансовую грамотность

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

1. Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
2. Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
3. Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?
4. Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
5. Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
6. Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
7. Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
8. Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
9. Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
10. Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?

Что читать и к кому обращаться

Давайте сначала разберёмся с определениями. Финансовая грамотность — это способность принимать обоснованные решения и совершать то, что действительно поможет вам взять контроль над своими финансами. Что может дать вам грамотное распределение средств? Прежде всего, это может дать вам прибыль самого разного рода, что в наше время является самым желанным результатом. А также вселить уверенность в завтрашнем дне и в собственные возможности.

Если у Вас есть возможность поступить в учебное заведение и изучать основы с помощью опытных преподавателей, это здорово облегчит задачу. Но если такой возможности нет – не беда! Азы финансовой грамотности постичь совсем не сложно. Для этого надо читать нужную литературу, развиваться, думать, анализировать и советоваться с финансово грамотными состоятельными людьми: они точно знают, что такое финансовая грамотность и с чего начать, и не отчаивайтесь, если пока в вашем окружении таких людей нет. Рано или поздно они появятся.

Вначале почитайте книги Роберта Кийосаки, там много полезного о том, как научиться думать «по-богатому» и правильно применять это на практике. Но помните: принимать советы следует только от тех, кто уже достиг определенных успехов в управлении финансами. Не доверяйте тем, кто просто называет себя финансовыми экспертами. Они сами живут от зарплаты до зарплаты или на доход, который получают за свои консультации. Но, как правило, от таких советов нет прока. Думать нужно самим! И если Вы верно примените собственный ум, то обязательно найдете решение, как выбраться из долговой ямы и начать копить состояние.

Вопросы — ключ к мотивации

Театр начинается с вешалки, а задание — с заголовка. С одной стороны, он должен затрагивать те знания, которые у детей уже есть, а с другой стороны, вызывать удивление, желание уточнить или задать вопрос. Например, заголовок «Сколько стоит праздник?», предваряющий разбор ситуации организации дня рождения в кафе. При этом нужно обязательно фиксировать вопросы детей на доске и указывать их авторство. Это подчеркивает, что получение новых знаний — процесс совместный, и каждый будет видеть, благодаря кому и какому вопросу, все изучили что-то новое

Записанные вопросы важно соотносить с теми, которые следуют после кейса или возникают в процессе его разбора. Эта работа очень важна: она является мотивирующим фактором, особенно, если мы подчеркиваем авторство. 

К этим вопросам можно вернуться в конце изучения темы. Зачастую, когда на этапе рефлексии у детей спрашивают, чему они научились, те с трудом формулируют ответ

Вот почему важно сохранять те вопросы, которые они сами задавали в начале урока: чтобы появлялось четкое осознание, с чем разобрались, а что, может быть, осталось еще не выясненным. Можно на основе этих вопросов попросить детей подготовить короткий рассказ о том, какие секреты финансовой грамотности сегодня удалось открыть и как их можно использовать