Что такое финансовая пирамида: признаки, виды и схемы работы

Крупнейшие финансовые пирамиды

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

История первых финансовых пирамид

Как уже было упомянуто раньше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И каждый, кто их использовал, считал, что придумал их именно он. Наверное, это тешило самолюбие. А вот как мошеннические схемы, они были признаны только в 70-годах прошлого века. Первой компанией, «поплывшей» в этом направлении, считается АО (акционерное общество) «Организация Индий», основанная Джоном Ло. Цель была чиста (по плану) — освоение реки Миссисипи. По факту денег поступило мало. А их большая часть уходила на покупку облигаций.

Но плюс такого предприятия очевиден. Джону Ло удалось погасить практически все внешние долги Франции. Хоть реку он и не освоил, но страну спас. Ну а дальше, как в самых страстных романах, держатель облигаций пускает «утку», что бумаги поднимутся в цене. Это вызывает ажиотаж. Уже через полгода их стоимость «переваливает» изначальную в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумаги растет со скоростью света… А финал, увы, пшик — эта гигантская система рушится. Впрочем, чего еще было ждать от пирамиды?

Ну а потом «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 год — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своей МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексика, Италия, Канада, Казахстан, Германия, Польша, Россия. А в Китае за такую деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшения жизненных условий населения.
4. Экономический рост превышает уровень инфляции.
5. Завоевание рыночной экономикой передовых позиций в мире.
6. Развитие институтов инвестирования и управления финансами.
7. Неграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

А какие последствия несет за собой создание финансовых пирамид? Только крах, разрушение и сломанные судьбы. От такого рода мероприятий страдают обычные люди, ищущие пути выживания в этом мире.

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов». Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов. Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Виды финансовых пирамид

Желание пассивного дохода — вполне понятно, но при этом необходимо отдавать себе отчет и наперед анализировать риски. Бернард Мейдофф, автор одной из наиболее крупных афер в мире, ущерб вкладчиков которой превысил 64,8 млрд. долларов, стал знаменитый не потому, что на протяжении 13 лет предлагал вкладываться инвесторам под 12-13% годовых в инвестиционный фонд, а тем, что сказал, что бизнес — это одна сплошная ложь. В какой-то мере я с этим согласна, и думаю, что основные различные виды пирамид это и иллюстрируют.

Одноуровневые

Принцип работы прост и эффективен:

1. Проводится реклама с легендой площадки;
2. Привлекаются средства;
3. Выплаты происходят, пока сумма новых вложений перекрывает суммы выплат.

Средства вкладчиков попадают непосредственно организатору и он выплачивает дивиденды.

Многоуровневые

В этом случае есть главный организатор, а также дилеры, которые работают на привлечение. По сути, сетка становится многоуровневой, и кроме обещанной прибыли за счет вложений можно получать реферальные честно заработанные проценты. Как правило, срок работы короткий и система работает до тех пор, пока есть новые вклады. Основная особенность — нет ключевого центра взаимодействия.

Матричные

Ключевая концепция — в придумывании базовой легенды, рабочей истории, которая привлекает инвесторов. Автором и первым реализатором выступил сам предприимчивый итальянец Понзи. Суть в том, что организатор получает взносы, но не напрямую и не через посредников, а с разных точек и в разное время. Подобные проекты, работающие по такой схеме, могут достаточно долго просуществовать на рынке, и сложно определить основного организатора.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно — просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

• После отправки средств владелец чудо-кошелька пропадает;
• Вы отправляете для начала маленькую сумму, она реально удваивается, затем повторяете процедуру с большей суммой, деньги вновь поступают на счет, а когда решаетесь на отправку большой суммы, ваши деньги просто исчезают.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Как распознать финансовую пирамиду?

Основной признак финансовой пирамиды, с точки зрения экономики, состоит в том, что никакая реальная производственная деятельность пирамиды не ведется, а просто собираются деньги с одних людей и выдаются другим людям, но извне этот процесс осознать совершенно невозможно. Поэтому мы можем судить о том, пирамида перед нами или нет, только по косвенным признакам.

Один из самых ярких признаков — это обещание очень высокой доходности, при этом чаще всего звучат слова о том, что доходность гарантирована, что это абсолютно надежно и т. п. Очень высокая доходность означает, что доходность существенно превышает возможные заработки на реальном финансовом рынке. Если говорить про сегодняшний финансовый рынок, то чрезвычайно высокие доходности начинаются с величины порядка 40% годовых. Более того, даже если мы говорим про доходность на уровне 20%, 30% или 40% годовых, это никак не может быть гарантированный уровень доходности.

Все, что связано с получением доходности выше, чем ставка по банковскому депозиту, никак никем не гарантируется и несёт в себе повышенный риск, но тем не менее, если мы говорим о доходности в пределах 40% годовых, это вполне реальная, хотя и связанная с повышенным риском, доходность, а вот то, что уходит за пределы 45-50% годовых, скорее всего, уже относится к сфере деятельности мошенников и финансовых пирамид.

Другой косвенный признаки пирамиды — это непрозрачность работы организации, то есть вы не можете найти какие-либо юридические документы, подтверждающие существование юридического лица, или это юридическое лицо находится где-то далеко за пределами Российской Федерации. Нет четких, внятных объяснений, откуда берется эта высокая доходность. То есть, если компания не может объяснить, как она зарабатывает такие высокие прибыли, то, конечно же, сразу имеет смысл заподозрить нечестную игру.

Да, во многих случаях сразу объявляется, что организация представляет собой пирамиду. Классический случай — это МММ Мавроди, где с самого начала декларируется, что это пирамида, и никакой реальной экономической активности под ней не предусмотрено. Здесь, к сожалению, мы также видим, что по-прежнему, несмотря на то, что все прекрасно понимают, что развитие пирамиды имеет некую конечную точку, когда она развалится, тем не менее люди участвуют в этой игре. Почему? Потому что они, к сожалению, верят, что успеют “выскочить” из пирамиды до момента ее краха. Никто никогда не сможет угадать момента обрушения финансовой пирамиды, это может знать только один человек — ее основатель. Поэтому не стоит думать, что игра в финансовую пирамиду — это игра, которая действительно стоит свеч. С огромной вероятностью вы потеряете вложенные в пирамиду деньги.

Как правило, финансовые пирамиды маскируются под какой-то реальный бизнес. Крайне редко бывает так, что основатель пирамиды прямо говорит, что его организация — это пустышка. Чаще всего есть некое прикрытие, и в России такими прикрытиями служат, например, высокодоходные операции на финансовых рынках, операции с выдачей микрозаймов населению Российской Федерации, высокодоходные интернет-проекты, операции в сфере недвижимости и т.д. Но стоит отметить, что высокодоходные операции на финансовых рынках одновременно являются и очень рискованными, поэтому не могут служить действительно реальным основанием для зарабатывания высокой доходности в течение длительного времени. Рентабельность микрофинансовых организаций тоже далека от заявляемых финансовыми пирамидами доходностей. Высокодоходные интернет-проекты характеризуются крайне низкой выживаемостью, то есть далеко не все интернет-проекты приносят своим создателем ожидаемую прибыль. Ну и операции в сфере недвижимости при текущей ситуации также сложно назвать высокодоходными.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество

Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Суд над Мавроди

Мавроди скрывался от правоохранительных органов. Как потом выяснилось всё это время он даже не выезжал из Москвы. За это время он через интернет основал фондовую биржу Stock Generation. Основными вкладчиками являлись жители Западной Европы и США. Все они потеряли свои вложения.

Мавроди задержали 31 января 2003 г. в московской съёмной квартире. При нём был обнаружен поддельный паспорт на имя Юрия Зайцева.

В 2003 г. был состоялся суд. Процесс шел 4 года и собрал 652 томов. В 2007 г. огласили вердикт. Мавроди дали 4,5 года тюрьмы.

Более подробно про историю МММ можно прочитать в книге «Вся правда о МММ» (2007) или посмотреть художественный фильм «ПираМММида».

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Признаки

Центральным Банком РФ названы признаки финансовой пирамиды, на которые следует обращать внимание вкладчикам:

Признак	Описание
Деятельность основывается только на словах	Работа компании подкрепляется только словами или информацией на сайте. Никто не может показать конкретные операции, так как их не существует
Высокие процентные ставки и быстрая окупаемость	Обещанный доход свыше 30% уже должен насторожить. Существует немного законных видов обеспечения такой доходности, а имеющиеся сопровождаются средней и высокой степенью риска. Когда компания обещает, что проект окупится в течение нескольких месяцев или недель, то должен возникнуть вопрос: почему в качестве вкладчиков привлекаются обычные люди, а не опытные инвесторы или крупные бизнесмены
Большой «вступительный взнос»	В большинстве случаев составляет 5 – 20 т.р. Из-за такой суммы обманутый человек редко обращается в суд
Взамен вложенных средств выдаются товары по завышенной цене или поддельные ценные бумаги	Документы, которые подтверждают факт вложения денежных средств компания не выдаёт, или вкладчику вручается договор, где указывается, что в случае неэффективности инвестиционной стратегии вложенные деньги нельзя возвратить
Акцентируется пиар компании	Красиво оформляется сайт компании, проводятся впечатляющие презентации, сотрудники, умеющие убеждать, почтовые и СМС-рассылки – все действия направлены на охват широкой аудитории. Используются лозунги вроде «Будьте первыми!» или «Спешите купить уникальный прибор, который не имеет аналогов!». При этом не указывают конкретный товар, или каким способом получают доход участники проекта
Скрыта информация о владельце компании, отсутствие лицензии или разрешения на финансовую деятельность	Всё это может наблюдаться, если компания оформляется на подставное лицо или регистрируется за границей. Когда фирма вообще не зарегистрирована, а клиент приглашается в офис, в котором ведут только обмен денег, она однозначно является финансовой пирамидой
Непонятный и необычный план выплат	Очень много информации, использование сложных финансовых терминов и чересчур смелые прогнозы – это должно насторожить потенциального вкладчика
Прямо или косвенно говорится о привлечении в проект новых людей	Клиенту говорят о необходимости привлекать новых вкладчиков (родственников, знакомых, друзей). При этом предлагается освоить специальные психологические приёмы или методы нейролингвистического программирования
Организаторы чрезмерно настойчивы	Человека настойчиво убеждают быстро принять решение и вложить деньги, требуют дать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещают большие и лёгкие деньги за минимум усилий

Когда у компании имеются эти признаки, это ещё не означает, что она является финансовой пирамидой, но это служит сигналом для проверки органами правопорядка. Существуют и другие характерные признаки финансовых пирамид:

• Доход гарантируется, что запрещается на рынках ценных бумаг;
• Большое количество рекламы, размещённой в интернете и средствах массовой информации;
• Отсутствуют сведения об имеющихся активах компании, её расходах и доходах;
• Участникам выплачиваются деньги, внесённые новыми вкладчиками;
• Отсутствие дорогостоящего имущества;
• Сфера деятельности компании непонятна;
• Выплаты участникам не зависят от официального дохода;
• Вклады находятся в заграничных банках;
• Отсутствует офис и устав.