Что такое финансовый кризис и есть ли выход из него?

Причины экономических кризисов — обзор основных факторов

Поскольку весь финансовый мир тесно связан, то каждая экономика страны зависит от другой. Есть страны лидеры (США, Япония, Китай, Германия). От них зависит практически все другие.

К примеру, чтобы сделать самолет необходимо задействовать множество компаний. В итоге всё работают, получают заказы и т.д. Если же у заказчиков самолета возникают сложности, то производство может встать. Вместе с этой компаний потеряют ещё сотни других, поскольку они лишаться своих заказов. Таким образом, все ощутят этот удар по себе. Это пример одной компании. В период рецессии всё производство находится в упадке, в связи с чем вся мировая экономика падает.

Чаще всего экономический кризис начинается, когда:

• Спрос не поспевает за производством;
• Финансовый пузырь;
• Неграмотное управление внутри страны или компании;
• Войны;

В целом, можно выделить то, что ранее кризисы случались чаще всего из-за фактора войны и появления новых технологий, которые позволили производить слишком много товара. Спрос не успевал рождаться.

В XXI веке кризисы происходят из-за усиленной работы печатных станков ЦБ. Когда деньги накачиваются, создается иллюзия, что всё хорошо, но после наступает новое разочарование.

Ещё одной из популярных методов «войны» XXI века стали санкции. Если США наложит запреты на какое-то основополагающее производство, то для экономики это может стать сильным ударом.

Текущую модель называют «экономической моделью финансового капитализма».

В целом любой кризис можно суметь предсказать. Экономики развиваются согласно теории экономических циклов. Ученые выделяют традиционно 4 фазы цикла: падение, депрессия, рост, эйфория. Далее процесс повторяется.

Экономический цикл не имеет точного периода, поэтому предсказать точно начало или конец какой-то стадии невозможно. Лишь спустя какое-то время становится понятно, что это было окончание очередной фазы.

Особенности экономического кризиса

Когда Великая Депрессия вступила в активную фазу, начали массово разоряться банки. За период с 1930 по 1933 гг. прекратили существование девять тысяч учреждений. 

2/3 промышленных фирм были разорены. В это время действие золотого стандарта прекратилось.

Развивающийся финансовый и экономический кризис возник на основе перепроизводства. Экономика создала столько товаров, что их оказалось некому покупать, ведь у населения в целом не было достаточной для этого суммы денег.

В таблице ниже указаны основные события, происходившие в рассматриваемые период:

Произошедший биржевой крах затронул 25 миллионов американских граждан. В это время безработные вместе с членами своих семей составляли половину населения страны. Средняя заработная плата по всей стране стала вдвое меньше за этот период. Одним из проявлений катастрофы был голод. В 1931 г. в Нью-Йорке от голода умерло 2 тысячи человек.

Кризис разрушил не только промышленность и финансы, но и сельское хозяйство. За это время выращивание пшеницы уменьшилось на 36%, кукурузы — на 46%. Примерно один миллион фермерских хозяйств были разорены за эти годы.

Руководство страны пыталось бороться с возникшими проблемами. Президент Гувер принял протекционистские меры для того, чтобы поддержать экономику страны. Он рассчитывал, что для преодоления кризиса потребуется не более 60 дней. Высокие таможенные тарифы в Америке привели к повышению их в других странах.

В 1931 г. было проведено государственное кредитование банков для того, чтобы предотвратить массовые банкротства. Кроме этого кредиты выдавались промышленным предприятиям и фермерским хозяйствам. Эти и другие меры, предпринятые Президентом Гувером, кратко говоря, не привели к преодолению кризиса.

Кризисные явления в Российской Федерации

Кризис 2008 в России был ознаменован не только внешними причинами, определенное место имели и внутренние факторы. Особый удар по российской экономике нанесла дестабилизация цен нефть и металлы. Общая ликвидность денежной массы страны сильно упала, что также отразилось на общем состоянии финансов в стране.

Сигналом надвигающегося кризиса стало опустошение банковских хранилищ. Финансовые учреждения стали выдавать людям кредиты при том, что сами брали средства в долг у иностранных партнеров. К тому же предложение стало гораздо ниже спроса на кредит. Однако вскоре реализация данной схемы была также приостановлена в связи с тем, что кризис коснулся и зарубежных стран. Второстепенной причиной являлось падение акций.

Кризис в Испании в XVI-XVII веках

В конце XV столетия Колумб открыл для испанской короны Новый Свет. Вскоре в Европу пошло огромное количество товаров, вызвавших революцию цен – стремительный рост стоимости товаров. Но Испанию это не волновало.

Огромные ресурсы и перспективы нахождения новых затуманили взгляд в будущее. Испания вела постоянные войны, не заботясь о собственном производстве. Когда же ресурсов перестало хватать, в бой пошли грабительские налоги.

Вскоре Испания стала терять не только колонии в Новом Свете, но и свои владения в Европе. В Испании не нашлось ни капитала, ни желающих его дать для того, чтобы вытащить стану из кризиса. Ее место на международной арене вскоре заняли другие.

Эжен Делакруа «Возвращение Христофора Колумба»

Последствия мирового экономического кризиса 1929-1933 годов

Несмотря на то, что преодоление кризисных явления во всех мировых державах началось довольно рано, процесс все же затянулся на 4 года и имел достаточно тяжелые итоги.

Рис. 3. Рынок в Германии в период экономического кризиса.

Сократилось промышленное производство и производство продукции в сельском хозяйстве, около половины трудоспособного населения осталось без работы, что повлекло за собой нищету и голод. Также обострились межнациональные отношения, сократились объемы мировой торговли. К тому же этот первый экономический кризис вскоре породил и второй, хотя и менее масштабный.

Что мы узнали?

В статье по истории для 11 класса мы поговорили кратко о мировом экономическом кризисе 1929-1933 годов, а также о том, какие у него были особенности и последствия он имел для великих держав, кто из них пострадал сильнее всего и к чему это привело в результате.

1. /10

   Вопрос 1 из 10

Биржевой крах 1873 года («Паника 1873 года»)

Начало

После победы во Франко-прусской войне по итогам мирного договора Германия получила от Франции контрибуцию на огромную, по меркам того времени, сумму в 5 миллиардов франков золотом, что в настоящее время приравнивается к чуть более 300 миллиардам долларов (сумма составляла ¼ ВВП Франции).

Германские государства были объединены в Германскую империю, прочной основой экономики которой стали выплаченные французами средства. Вследствие этого на фондовый рынок Западной Европы обрушился свободный капитал, который требовалось выгодно применить и распределить. В Германии и Австро-Венгрии начали активно скупаться земли и строиться дома под коммерческую и жилищную основу, в то время как в США велось крупномасштабное строительство железных дорог. В этих двух сферах — недвижимость и железные дороги — крутились огромные деньги, создавая тем самым экономический (спекулятивный) пузырь.

Кризис

Эпицентром спекуляций стала Вена, и, после того как это стало очевидно, последовала незамедлительная реакция общества. Инвесторы, в том числе иностранные, испугались за свои деньги, запустился процесс всеобщей паники, и буквально за пару дней крупнейшая Венская биржа опустела. Строительные компании начали разоряться, а банки, которые еще оставались в игре, резко повысили процентные ставки по кредитам, что окончательно привело к резкому падению экономики. Следом за Веной произошел биржевой крах в Германии, а затем — в США.

Австро-германский кризис перечеркнул все амбициозные планы Америки по строительству железных дорог, в которое инвесторы со всего мира вкладывали миллиарды долларов. Банки и строительные компании США очень рассчитывали на финансирование со стороны Германии, но подъем процентных ставок привел к репатриации средств. Америка лишилась финансирования, а уже построенные железные дороги не оправдывали ожиданий в полной мере. Первыми обанкротились банки, кредитующие и дающие займы на строительство железных дорог, следом за ними — промышленный сектор экономики, в особенности металлургические заводы.

Кризис начался. Биржи закрывались, компании Западной Европы и США объявляли о банкротстве, облигации обесценивались, а экономика стран стремительно разрушалась. Кризис затянулся на четверть XIX века и получил название .

Результаты

Несмотря на тяжелейшее экономическое состояние, выбраться из кризиса все же удалось. Самый сильный удар пришелся на США, но уже к 1890 году Америка обошла Великобританию в объемах ВВП за счет возвращения к золотому стандарту, а также вступления в эпоху монополий и активной колонизации Африки и Азии. В конечном счете стагнация и падение цен привели к росту производства. Низкие цены стимулировали его рост, и производство поглощало лишнюю денежную массу. Началось оживление экономики.

Крупные мировые кризисы экономики и их причины

Первый экономический катаклизм, отразившийся на разных странах, случился в 1857 году. Он начался в США из-за обвала рынка акций и банкротства железнодорожных компаний (образовалось на фоне сокращения объемов выплавки чугуна). Коллапс на фондовых биржах привел к сбоям в банковской системе, которые из Америки перекинулись в Европу. Выплавка чугуна сократилась во Франции, Великобритании, Германии и Российской Империи.

Очередной виток финансового напряжения возник в 1873 году. В это время в Латинской Америке начался кредитный подъем, подпитываемый Англией. Параллельно в Австрии и Германии активизировались спекулянты, игравшие на рынке недвижимости. В итоге фондовые рынки обвалились, акции начали падать в цене, банки стали разоряться. Европа начала снижать темпы собственного производства, экспорт на американский континент сократился, доходы госбюджета упали.

Мировая экономика переживала несколько крупных финансовых кризисов

Следующий этап упадка проявился в 1914 году в виде тотальной распродажи ценных бумаг иностранных эмитентов правительством Великобритании, Германии, США, Франции. Это было сделано, чтобы профинансировать военные действия. Власти этих стран начали ликвидировать зарубежные активы, что вылилось в крушение денежных и товарных рынков. Ситуация усугубилась в послевоенное время, когда и причины, и последствия экономического кризиса отобразились наиболее ярко. В 1920–22-х годах в большинстве стран произошел спад производства и повышение покупательской способности национальной валюты. Однако все это оказалось затишьем перед глобальной финансовой бурей.

Кризис 1929 года

Данный период истории известен как «Великая депрессия». Спровоцировали ее спекуляции в США ценными бумагами и растущее потребление со стороны населения. Котировки начали стремительно расти, но 24 октября 1929 года биржевой индекс неожиданно понизился в цене. Акции упали в стоимости на 70 процентов, их держатели стали избавляться от них.  За день было продано почти 13 миллионов ценных бумаг. В мировую историю дата 24.10.1929 вошла как «черный четверг». Его итоги:

• разорение акционеров;
• закрытие банков;
• приостановка работы предприятий;
• рост безработицы.

Он называется мировым, поскольку переместился за океан. Зародилось все в Великобритании, которая решила вернуть фунту его довоенный номинал. После краха в Новом свете национальная валюта оказалась переоцененной, а собственный экспорт потерял конкурентную способность. Британские власти захотели поддержать свою денежную единицу и взяли кредит в США незадолго до американского кризиса. Так, волна финансового краха в Америке докатилась и до Старого света. Промышленное производство в Великобритании сократилось на 24 процента,  во Франции – на 32, в Германии – на 41. Из-за снижения капитализации больших фирм начался отток инвесторов с рынков, в том числе из Юго-Восточной Азии. В Южной Корее, Малайзии, Таиланде, Индонезии образовалась девальвация национальной валюты и дефицит платежного баланса.

Кризис 1929 года оказался затяжным

Кризис 2008 года

Начало ему положил лопнувший в США ипотечный «пузырь». В 2007 году американские заемщики прекратили вносить взносы по кредитам, выданным без обеспечения. В результате инвестиционные банки обанкротились. Урон был также нанесен производству: самоотдача работников снизилась, качество труда и объем инвестиций тоже. Уменьшение капиталовложений поспособствовало дефициту капитала. В России экономический крах возник из-за ценового перегрева по отношению к «черному золоту», цены на которое начинают падать, а инвестиции – снижаться. Вследствие упала ликвидность рубля, кредитно-финансовые компании начали раздавать ссуды. Подобные предложения во много раз превысили спрос, поэтому банки начали увеличивать процентные ставки. Это стало причиной разорения ряда фирм и сокращению производства. Эксперты уверены, что такая ситуация наблюдается до сих пор, но в марте 2020 года она усугубилась в связи с пандемией. Однако, по словам аналитиков, выделяется несколько способов выхода из сложившегося положения.

Последствия экономических кризисов

Последствия экономического кризиса для социума обширны и многообразны. Они затрагивают все сферы гражданских взаимоотношений. Базой для этой предпосылки являются процессы, неизбежные при любом кризисе:

• сокращение доходов населения,
• рост инфляции, обесценивание сбережений,
• безработица.

В условиях кризиса наблюдается возрастание популярности государства, как работодателя. Поскольку гос. институты всегда обеспечены финансовым запасом, население отдает предпочтение стабильности заработной платы, даже в ущерб ее объему. Увеличение влияния государства на экономику становится при этом причиной роста коррупции.

Неизбежным следствием в этой ситуации является и культурный упадок. Интересы населения к нематериальным ценностям резко уменьшаются, снижается количество заказов актерам, художникам, музыкантам и т.д. То же самое касается и сферы туризма: развлечения и отдых имеют спрос только при достаточном материальном обеспечении. Однако, как показывает практика, кризис не оказывает негативного влияния на религию. Наоборот, при кризисе в этой области наблюдается значительный рост.

Логичным аспектом последствий кризиса является рост популярности государственной военной службы. В условиях тотальной безработицы служба в армии для многих становится реальным выходом из сложившейся ситуации.

Вывод: Кризис является причиной изменения образа жизни, приоритетов и даже мировоззрения населения.

Свежие записи

• Особенности психологии как науки и ее задачи
• Общее понятие об интеллекте
• Общая характеристика мотивационной сферы человека
• Диагностика избирательности внимания
• Конфликты как борьба животных за жизненные ресурсы
• Предмет и метод педагогической конфликтологии
• Социальная экология – наука и учебный предмет в профессиональной подготовке специалистов социальной работы
• Анализ конкретных случаев терапии
• Развитие отечественной психологии в 19 в
• Основные принципы и методы управленческой психологии 2
• Совладание с трудными жизненными ситуациями
• Методические указания для проведения практических занятий по разделам 1–3 дисциплины «Психология»
• по курсу «Психология» 2
• Психиатрия — Билеты с ответами
• Психология профессионализма. 2011/12

Виды финансовых кризисов

Экономисты выделяют несколько разновидностей кризисных явлений в финансовой сфере, а именно:

• бюджетный кризис;
• долговой кризис;
• биржевой кризис;
• банковский кризис;
• кризис ликвидности;
• валютный кризис.

Бюджетный кризис возникает в том случае, когда государство не может в полной мере выполнять свои обязательства. Наступает в результате стремительного роста дефицита бюджета. Основные причины наступления данного кризисного явления — ошибочная экономическая политика и необдуманное завышение бюджетных расходов. В итоге государственные программы приостанавливаются или вовсе прекращаются, социальные выплаты задерживаются.

Следствием бюджетного кризиса является долговой кризис. Данное явление также называют суверенным дефолтом. Рост внешнего госдолга влечёт за собой массовый отток капитала и истощение валютных резервов. Одновременно с этим возникает кризис внутреннего госдолга, когда население, опасаясь инфляции, переводит свои накопления в иностранную валюту. При самом негативном сценарии государство признаёт себя банкротом и в стране объявляется дефолт.

Биржевой кризис провоцируют так называемые экономические или рыночные пузыри. Понятие «экономический пузырь» характеризует ситуацию, когда на фондовом рынке происходит резкое снижение стоимости активов, в частности, ценных бумаг. Причиной такого падения является изначально завышенная цена на акции и облигации, которая увеличивается за счёт спекуляций. Когда становится ясно, что стоимость актива не оправдана, происходит «схлопывание пузыря» — нарастает массовая паника, инвесторы продают ценные бумаги по бросовой цене, предприятия терпят убытки.

Кризис в банковской сфере наступает в том случае, когда большое количество вкладчиков одновременно начинают изымать свои сбережения, или имеет место массовый невозврат кредитов. Такая ситуация, в свою очередь, влечёт за собой кризис ликвидности (невыполнение обязательств).

Валютный кризис сопровождается резким снижением стоимости национальной валюты. Если курс снижается более чем на 25% по отношению к доллару США или к евро, то такое положение дел считается критическим.

Предложенная классификация — это лишь условное обозначение кризисных явлений в экономике. Один вид финансового кризиса не может произойти изолированно. Он в любом случае станет следствием или причиной другого вида. Банковский и валютный кризисы обычно являются следствием бюджетного. Доверие населения к государству, банковской системе и национальной валюте падает, после чего начинается массовое изъятие депозитов, перевод сбережений в инвалюту.

По территории охвата финансовые кризисы также можно классифицировать на мировые, национальные и внутриотраслевые. К примеру, банковский кризис является разновидностью внутриотраслевого.

Что вызывает финансовый кризис?

Финансовый кризис может иметь несколько причин. Как правило, кризис может возникать, если институты или активы переоценены, и может усугубляться иррациональным или стадным поведением инвесторов. Например, быстрая череда распродаж может привести к снижению цен на активы, побуждая людей избавляться от активов или снимать огромные сбережения, когда ходят слухи о банкротстве банка.

Ключевые моменты

• Банковская паника была причиной ряда финансовых кризисов 19, 20 и 21 веков, многие из которых привели к рецессиям или депрессиям.
• Обвалы фондового рынка, кредитные кризисы, лопание финансовых пузырей, суверенные дефолты и валютные кризисы – все это примеры финансовых кризисов.
• Финансовый кризис может ограничиться одной страной или одним сегментом финансовых услуг, но с большей вероятностью распространится на регион или глобально.

К факторам, способствующим финансовому кризису, относятся системные сбои, непредвиденное или неконтролируемое поведение человека, стимулы к слишком большому риску, отсутствие или сбои нормативных требований, а также инфекции, которые представляют собой вирусоподобное распространение проблем от одного учреждения или страны к другим. Если его не остановить, кризис может привести к рецессии или депрессии в экономике. Даже когда принимаются меры по предотвращению финансового кризиса, они все равно могут случиться, ускориться или углубиться.

Что такое кризис?

В настоящее время разработано несколько подходов к определению понятия кризисной ситуации в организации. Так некоторые авторы определяют кризис как нарушение , изменение в худшую сторону одного или нескольких параметров, характеристик какой-либо системы — человека, группы людей, организации, экономики, экологии, общества в целом. Однако любое нововведение с целью совершенствования деятельности организации в целом и персонала в частности, как показывает практика, в большей или меньшей степени дестабилизирует ситуацию.

6 стр., 2870 слов

Психологические технологии и метододы воздействия на персонал организации

… воздействия на персонал организации. Предмет исследования: организационно-психологические технологии мотивации персонала. Объект исследования: персонал организации. 1. Мотивация и стимулирование трудовой деятельности персонала с психологической точки зрения Мотивация как стратегия преодоления кризиса труда …

Другие современные авторы характеризуют кризис как такое состояние организации, при котором она не способна жить дальше, не претерпевая некоторых внутренних изменений. Очевидно, что каждая организация испытывает это состояние, переходя от стадии становления до стадии роста, от стадии стабилизации до стадии спада и т.д. масштабность данного определения не принимается в расчет микрокризисы, которыми сопровождается любая деятельность организации в условиях рынка. Другие авторы определяют кризис через описание его характеристик. Например Н. А. Горелов указывает, что «…возникновение кризисной ситуации сопровождается:

§        наличием угроз для реализации наиболее важных целей организации

§        дефицитом времени для принятия решения по урегулированию кризиса

§        давлением окружающих лиц, принимающих решение.

В любом случае кризисная ситуации характеризуется тремя важными свойствами, которые можно обозначить как силу масштаб и длительность кризиса.

Сила: чем больше отрицательное отклонение от нормального состояния системы, тем сильнее , например, личностный, групповой, общественный кризис.

Масштаб: чем большая часть системы находится в кризисном состоянии, тем обширнее его распространение.

Длительность: чем дольше система находится в кризисном состоянии, тем более серьезными могут оказаться его негативные последствия.

Кризис( с греч.) — решение, крутой перелом, тяжелое переходное состояние какого-либо процесса социального института. В самом общем виде кризис есть нарушение равновесия системы и в то же время переход к новому ее равновесию. Выделяют следующие понятия: кризисная ситуация и кризисное состояние. Кризисная ситуация — это любое отклонение от привычного режима функционирования системы или отдельного ее элемента, вызывающее стрессовые реакции персонала и характеризующееся необходимостью принятия нестандартных решений, мобилизации профессионально-личностного потенциала и наличием как отрицательных , так и положительных последствии.

Кризисное состояние организации — явление, характеризующееся признаками необратимости отдельных процессов, вызванных кризисной ситуацией, требующих более масштабного вмешательства с целью предупреждения их перерождения в кризис.