Инвестор

Т

Технический анализ – анализ движения цен и объемов торгов активов на бирже с целью прогнозирования их дальнейшего поведения, поиска оптимальных точек входа и выхода из сделки. Использует математические формулы и графики.

Тикер – сокращенное название инвестиционного инструмента, которое использует биржа. Например, SBER – тикер обыкновенной акции Сбербанка.

Торговая сессия – время, в течение которого инвестор может купить или продать актив. Режим торгов регламентируется конкретной биржей.

Трейдинг – вид деятельности на бирже, когда трейдер зарабатывает на краткосрочных сделках с активами и колебаниях котировок. Основан на постоянном мониторинге рынка, анализе большого массива данных и оценке рисков. Связан с большим риском, но и потолка доходов нет.

Тейк-профит (take profit) – поручение брокеру продать акции, если котировки по ним выросли до установленного инвестором уровня. В противоположность стоп-лоссу, тейк-профит – ограничитель прибыли.

Инвестиции[править]

Экономист ― это и инвестиционный аналитик, оценщик бизнеса, специалист по управлению инвестициями, инвестиционной деятельностью на предприятии.

Понятие инвестиций

Инвестиции — вложение средств долгосрочного характера с целью получения прибыли. В плановой экономике понятие капитальные вложения (капвложения) означали затраты
на воспроизводство основных фондов, их увеличение и совершенствование, и было тождественно инвестициям. Согласно работе К. Р. Макконелл и С.Л. Брю «Экономикс» инвестиции — это затраты на производство и накопление средств и увеличение материальных запасов.

Виды инвестицийправить

по объектам инвестирования:

— реальные инвестиции — средства, направляемые на увеличение основных и/или оборотных средств в целях последующего получения дохода;

— финансовые инвестиции — средства, направленные в финансовые активы (ценные бумаги, акции, облигации, паи, долевые участия, банковские депозиты и т.д.);

— интеллектуальные инвестиции — вложение капитала в производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау, оплаты НИОКР, финансирование подготовки и переподготовки персонала.

по цели инвестирования:

— прямые инвестиции – вложения в уставный капитал предприятий в целях контроля и управления объектом инвестирования, направленные на расширение сферы влияния, обеспечивающие будущие финансовые интересы, а не только на получение дохода.

— портфельные инвестиции — инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации и т.д.), формируемые в виде портфеля ценных бумаг; пассивное владение ценными бумагами и не предусматривают со стороны инвестора участия в оперативном управлении предприятием, выпустившим ценные бумаги.

по формам собственности:

— частные инвестиции — вложения средств частных инвесторов, негосударственной формы собственности;

— государственные инвестиции — вложения, осуществляемые из средств федерального и регионального бюджетов органами государственной власти или государственными предприятиями.

— иностранные инвестиции — вложения иностранных граждан, организаций, государств;

— смешанные инвестиции — вложения за счет разных форм собственности.

по уровню инвестиционного риска:

— безрисковые;

— низкорисковые;

— среднерисковые;

— высокорисковые.

по продолжительности инвестирования:

— краткосрочные инвестиции (сроком до года) — банковские депозиты, векселя и высоколиквидные ценные бумаги, организационно-технические мероприятия в пределах годовой программы;

— долгосрочные инвестиции (более года) — совокупность физических, нематериальных и финансовых активов, вкладываемых.

Источники финансирования инвестицийправить

Источниками финансирования инвестиций являются собственные, привлечённые и заёмные средства. Собственные средства являются внутренними, а привлеченные и заемные — внешними:

• Собственные средства (уставный капитал, чистая (нераспределенная) прибыль, амортизационные отчисления, реинвестируемая часть внеоборотных активов (выручка от реализации оборудования, продажи незавершенного строительства, ликвидационная стоимость основных средств)).
• Привлеченные средства (эмиссия акций, безвозвратное целевое финансирование).
• Заёмные средства (кредит банка или других кредитных учреждений, эмиссия облигаций, целевые государственные инвестиционные кредиты на возмездной основе).

Виды инвестирования

Пассивный инвестор

Среди современных предпринимателей существует два основных вида вложения средств.

1. Первый называется пассивным инвестированием. Он отличается тем, что инвестиции осуществляются на длительный период. Данный вид подразумевает, что инвестор вложил средства в ценные бумаги интересуемой организации, после чего владеет ими в течение нескольких лет, не пытаясь реализовать на рынке.

   Это обусловлено тем, что такие корпорации отличаются низким риском падения цен на ценные бумаги. Преимуществом является и то, что такие организации нередко выплачивают своим акционерам дивиденды, обеспечивая им стабильный финансовый доход в течение длительного периода.

2. Следующий вид подразумевает инвестирование в более агрессивной форме. Это означает, что предприниматель инвестирует личные средства в проекты с большой долей риска. К примеру, в ценные бумаги небольших компаний.

   Инвестировать в подобные проекты рекомендуется только тем предпринимателям, которые научились анализировать и предугадывать ситуацию на финансовом рынке. Также инвесторы должны понимать риск потери вложенных средств.

Краудинвестинг и краудфандинг

Если покупка акций и облигаций – это вложения в действующий бизнес, то краудинвестинг предлагает стать соинвестором стартапа.

Механизм действия:

• у предпринимателя появилась идея гениального проекта, но нет денег на его реализацию;
• он обращается на специальную площадку для сбора средств;
• если идея понравится инвесторам, они вкладывают деньги в проект;
• в результате каждый партнер ожидает получение прибыли после запуска нового производства и оказания новых видов услуг.

На практике это происходит редко. То есть риск такого инвестирования не просто большой, он огромный.

Краудфандинг больше похож на благотворительность. Вы также своими деньгами участвуете в каком-либо проекте. Например, выпуск нового фильма, книги, записи музыкального диска, создание мобильного приложения и пр. Но вознаграждением для вас будет не прибыль, а “спасибо” от организатора, билет в кино, компакт-диск с музыкой. Инвестированием такой процесс назвать сложно. Но кого-то может заинтересовать по причинам, не связанным с получением прибыли. Крупные и популярные площадки для краудфандинга:

1. Planeta. Помогает воплотить в жизнь творческие идеи и социальные проекты.
2. Boomstarter. Осуществляет сбор средств на экологические, творческие, социальные проекты. Финансирует бизнес-проекты и новые технологии.

Как увеличить рентабельность инвестиций

Доступные пути для частного инвестора для увеличения рентабельности инвестиций:

1. Докупка или реинвестирование в актив с хорошими показателями. Пример — покупка на откатах цены в акциях Сбербанка, дневной график. Стрелками показаны вероятные дни для покупки.

1. Исключение из портфеля токсичных активов при достижении целевого уровня потерь, который был определен при формировании инвестиционной стратегии.
2. Инвестирование в новые сектора экономики, которые только формируются. Пример — в этом году стартовали ETF, инвестирующие в следующее поколение мобильной связи 5G. Один из них — Defiance 5G Next Gen Connectivity ETF (NYSE).

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро — это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей
  компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение — вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Почему важно стать инвестором: три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Скачать таблицу в Excel

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Заработок на вложениях

фондовый рынок

1. Спекуляция. Принцип работы этого подхода такой: инвестор покупает актив и через короткий промежуток времени продает его, если цена выросла хотя бы на 2-3%.
2. Дивиденды. Это более долгоиграющая стратегия, где заработок инвестора постоянен. В основе лежат ценные бумаги проверенных и надежных организаций, где доходы обладателей задокументированы.

трейдингомакции

Основные направления вложения средств инвесторов

1. Ценные бумаги. Это активы фондового рынка, позволяющие получать стабильную прибыль. Главные характеристики – ликвидность, уровень доходности и риска потери средств.
2. Недвижимость. В этом случае те, кого называют инвесторами, скупают самые надежные инструменты для сохранения и увеличения денежных средств. Использовать актив можно для личных целей.
3. Бизнес. В этой категории предусмотрено два направления: самостоятельное открытие собственного дела или вложения в кем-то продуманный стартап. Второй вариант тоже позволяет принимать участие в развитии проекта.
4. Сырье. Самая тяжелая категория для инвесторов. К ней относится торговля нефтью, газом, сельскохозяйственной продукцией или товарами животноводческой сферы.
5. Драгоценные металлы. Раздел относится к предыдущей категории, но выделить его стоит отдельно из-за высокого внимания со стороны вкладчиков. Чаще всего инвесторы скупают платину, палладий, серебро и золото. Ценятся металлы за высокую химическую стойкость и внешний вид.
6. Форекс (валютный рынок). Категория, подходящая трейдерам из-за спекулятивного характера. Долговременных инвестиций здесь практически нет.

• ПАММ-счета. Решение подходящее для тех кому интересен Форекс-рынок но самостоятельно вести торговлю не хочет. Тогда можно предоставить свои средства в доверительное управление одному или нескольким трейдерам которые будут совершать торговые операции на свое усмотрение, а инвестор получать итог от действий управляющего. На территории СНГ хорошим выбором будет брокер Альпари.
• IPO. Покупка акций перспективных компаний в первых рядах. Возможностей приобрести ценные бумаги различных брендов дешевле их рыночной стоимости прельщает многих инвесторов. Существует несколько способов участия в первичном размещении, но в целом все они имеют общую схему – купить раньше и дешевле, чтобы потом получить прибыль с продажи акций после их размещения на бирже.
• Криптовалюта. Покупка основных монет на рынке, Bitcoin и не менее известный Ethereum, можно рассматривать как один из вариантов долгосрочных инвестиций.
• Хайп-проекты. Не стандартный вид вложения средств, предполагающий инвестиции в различные интернет-проекты под большие проценты. В этой сфере есть свои нюансы для заработка средств, которые мы описали в нашем разделе «Все о хайпах».

Акции и облигации – самые популярные ценные бумаги

С какими рисками может столкнуться инвестор

• Внешнеэкономические. Связаны с внешней политикой государства.
• Внутриэкономические. Исходят из ситуации внутри страны.
• Социально-политические. Изменение политического строя может существенно поменять правила формирования экономики в стране, что сделает невозможным работу инвестора.
• Государственное регулирование. Введение новых налогов, изменение подхода к рынку ценных бумаг или валютам, запреты на использование некоторых сервисов или инструментов.
• Инфляция. Доходы инвестора могут нивелироваться из-за слишком быстрого обесценивания национальной валюты.

статье

Виды прямых инвестиций

Мы привели самые простые примеры прямых инвестиций. Про небольшой бизнес или даже авиа-клуб. Однако, часто бывает, что прямые инвестиции делаются для получения контроля над какими-то очень крупными проектами. Причём, проект может быть из обной страны. А инвестор — из другой. Это называется прямые иностранные инвестиции.

Прямые иностранные инвестиции делят на два вида.

Исходящие прямые инвестиции — это, когда кто-то из нашей страны инвестирует в зарубежные проекты с целью получения контроля. Пример: компания «Газпром» делает прямые инвестиции в немецкий футбольный клуб «Шальке 04» и в международные проект «Северный поток 2».

Благодаря прямым инвестициям АвтоВаз стал французским. Но, делает современные машины.

В первом случае это делается для популяризации компании «Газпром» в европе. По-сути — прямые инвестиции ради рекламы и улучшения имиджа. Во-втором — ради контроля над трубопроводами за рубежом. Для России и то и другое — прямые инвестиции. Кстати, посмотреть статистику прямых инвестиции России можно на сайте Центрального Банка.

Входящие прямые инвестиции — это, если зарубежный инвестор вкладывается в какой-то проект в нашей стране. Пример: концерн «Рено-Ниссан-Митсубиши» (все три этих марки — по-сути, одна контора сейчас) купила примерно 61% акций «АвтоВаза». Теперь, японцы и французы решают какими будут машины «Лада». И, имеют более половины прибыли от продажи очень популярных в нашей стране моделей Веста, Гранта, XRAY и Нива.

Это достаточно хороший вариант входящих прямых инвестиций. Да, мы утратили контроль над самым популярным отечественным производителем. Зато, марка не исчезла и развивается. У этой марки целая армия поклонников, которые считают, что машины «Лада» становятся лучше, красивее, современнее и комфортнее. А Вы как считаете?

Прямые и портфельные инвестиции

Есть такое понятие — портфельные инвестиции. Это когда люди вкладываются сразу в несколько направлений. Чтобы получить доход и снизить риски. Так сказать, не класть все яйца в одну корзину.

Пример. У нас есть пять миллионов долларов. Мы хотим инвестировать его в акции перспективных компаний. И, чтобы не рисковать, распределяем все деньги не в одну, а в пять компаний. По миллиону в каждую.

Допустим, через год, акции одной из компаний упали в цене на 20%. Акции других четырёх выросли на 20%.  Цель выполнена: риски снизили, убытки одной компании с лихвой покрыли прибылью от других. Мы в прибыли. Итого, мы заработали 12% за год.

Пусть даже мы купили более 10% акций в каждой из этих компаний. В управление мы не вмешивались. Просто, спокойно ждали конца года, чтобы вывести заработанное. Вот так работают портфельные инвестиции.

Получается, что прямые инвестиции принципиально отличаются от портфельных. При прямых инвестициях наша цель получить управление. То есть, мы снижаем риски за счёт собственного контроля. А при портфельных — наша цель просто заработать.

Ошибочная классификация прямых инвестиций

Во многих популярных источниках нашёл вот такую классификацию. Якобы, прямые инвестиции по видам делятся на:

• Покупку драгоценных металлов. Например, золота, платины, палладия или серебра.
• Вклады в банках. Как в национальной, так и в иностранных валютах. Чаще всего, в долларах, рублях и евро.
• Покупка паёв в инвестиционных фондах. От разных брокеров и финансовых компаний.

Пожалуйста, будьте внимательны и не верьте разным лже-экспертам. Все три приведённых варианта — это, конечно, никакие не прямые инвестиции. Посудите сами: инвестируя в металлы, паевые фонды или открывая вклад, Вы не получаете контроля ни над чем. Это, наоборот, пассивные инвестиции. По типу, «вложил и забыл на год». Да, это может быть выгодно. Но, это точно не прямые инвестиции.

Вместо выводов

Прямые инвестиции — это удобная возможность для всех. Удачно вложившись куда-нибудь, мы сможем стать собственником бизнеса. Потом, за счёт прямых инвестиций можно поглощать конкурентов и даже выкупать крупных автопроизводителей. Как это случилось с нашим «АвтоВазом».

Однако, прямые инвестиции — это удел самых-самых активных. Такие вложения потребуют много сил и средств. Если Вы готовы — дерзайте! Можно начать с малого. Главное — сделать первый шаг.

Инвестиции — это выгодно. Но не всегда просто. Особенно по-началу.

От себя добавлю, что тоже занимаюсь инвестициями. Но, пока больше портфельными. Пока что, мне хватает управления блогом. На большее (пока что), не претендую. Мне ближе такие инвестиции, когда вложил на какой-то срок и забыл. Лишь прибыль выводи вовремя.

Мне удобнее так. Получается, примерно по 1-2% в неделю. Иногда больше.

В основном инвестирую в:

• инвест-проекты;
• акции компаний;
• счета доверительного управления;
• криптовалюты.

Если и Вам это интересно, то всегда рад поделиться знаниями. На этой страничке я публикую свой инвестиционный портфель. А на этой — мои наблюдения о тенденциях в сфере интернет-инвестиций. Проще говоря, информация о том, где выгодно в этом году.

Кроме того, могу составить Вам индивидуальный портфель инвестиций. Это бесплатно. Заявку на формирование портфеля можно оставить тут.

Буду благодарен Вашим вопросам/мнению про прямые инвестиции в комментариях.

Спасибо за внимание!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях